Liquidität ist die Lebensader jedes Freiberuflers. Doch was tun, wenn Kunden spät zahlen, Projekte sich verzögern oder Steuern gleichzeitig fällig werden? Viele greifen dann instinktiv zum Kredit – doch es gibt eine oft unterschätzte Alternative: Factoring.
Diese Finanzierungsform ist in der Unternehmenswelt längst etabliert, aber unter Freiberuflern noch erstaunlich unbekannt. Dabei kann Factoring den Unterschied machen zwischen angespannter Kasse und finanzieller Freiheit.
Was genau ist Factoring eigentlich?
Beim Factoring verkaufst du deine offenen Rechnungen an einen Anbieter (den sogenannten Factor). Dieser zahlt dir in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden den Großteil der Rechnungssumme aus – meist 80 bis 90 %. Der Rest folgt, sobald dein Kunde bezahlt hat.
Der große Vorteil: Du musst nicht auf dein Geld warten und hast sofort Liquidität, ohne einen Kredit aufzunehmen.
Für wen eignet sich Factoring?
Gerade Freiberufler mit geschäftlichen Kunden profitieren davon. Typische Beispiele:
- Journalisten mit Aufträgen für Medienhäuser
- Designer oder Texter, die für Agenturen arbeiten
- IT-Freiberufler mit langfristigen Projekten
- Berater oder Coaches, die Rechnungen an Firmen stellen
Privatkunden sind dagegen meist ausgeschlossen, weil die Bonitätsprüfung des Endkunden eine zentrale Rolle spielt.
Die Vorteile im Überblick
- Sofortige Liquidität: Du musst nicht mehr 30, 60 oder 90 Tage auf Zahlung warten.
- Kein Kredit, keine Schulden: Deine Bilanz bleibt sauber, weil kein Darlehen entsteht.
- Auslagerung des Mahnwesens: Viele Factorings übernehmen das komplette Forderungsmanagement – du sparst Zeit und Nerven.
- Planbarkeit: Gerade bei saisonalen Schwankungen ein riesiger Vorteil.
Aber Achtung – das hat seinen Preis
Factoring ist nicht kostenlos. Anbieter verlangen Gebühren, meist zwischen 1 % und 4 % der Rechnungssumme. Dazu kommt, dass nicht alle Kundenbeziehungen dafür geeignet sind. Wenn du mit langjährigen Partnern arbeitest, kann der Verkauf der Rechnung schnell als „Misstrauen“ wirken.
Ich empfehle daher, Factoring gezielt einzusetzen – etwa für Großaufträge oder neue Kunden, bei denen du ohnehin längere Zahlungsziele hast.
Anbieter, die auch mit Freiberuflern arbeiten
Einige Factoring-Anbieter haben sich inzwischen explizit auf Selbstständige spezialisiert, zum Beispiel:
- Bilendo – moderne Plattform mit digitalem Rechnungsverkauf
- Finiata (FlexKapital) – richtet sich gezielt an Freelancer
- Debitos – online Marktplatz für Forderungen
- Fundflow – schnell, transparent und auf kleine Unternehmen ausgerichtet
Factoring ist keine Lösung für jeden Freiberufler – aber es ist eine intelligente Alternative, wenn du regelmäßig auf Kundenzahlungen warten musst. Statt dich zu verschulden, nutzt du deine eigenen Rechnungen als Finanzierungsquelle.
Wenn du es geschickt einsetzt, kann Factoring zu einer Art unsichtbarem Sicherheitsnetz werden, das dich unabhängig von Bankentscheidungen macht – und genau das ist für viele Freiberufler der entscheidende Vorteil.