Die wichtigsten Versicherungen für Freiberufler – Schutz, der sich wirklich lohnt

Versicherungen? Klingt erstmal trocken. Und teuer.
Aber wenn du selbstständig bist, trägst du das volle Risiko – finanziell, gesundheitlich, rechtlich.
Und wenn’s kracht, gibt’s keinen Arbeitgeber, der einspringt.
Deshalb brauchst du Schutz – gezielt, nicht blind.
In diesem Artikel zeig ich dir, welche Versicherungen für Freiberufler wirklich wichtig sind, welche du dir erstmal sparen kannst – und wie du günstig aber sinnvoll abgesichert bist.

1. Berufshaftpflicht – Pflicht bei Personen- oder Vermögensschäden ⚖️

Wenn du Fehler machst – und dadurch jemandem finanziell oder gesundheitlich ein Schaden entsteht – haftest du persönlich.
Und das kann schnell fünfstellig werden.

Für wen besonders wichtig?

  • Berater:innen
  • Coaches
  • Designer:innen
  • IT-Freelancer
  • Texter:innen mit Kundenzugang

✅ Deckt echte & angebliche Fehler ab
✅ Kostet ca. 10–30 € monatlich
✅ Viele Anbieter bieten modulare Tarife (z. B. exali, Hiscox, Markel)

➡️ Unverzichtbar, wenn du mit Kundendaten, Code, Inhalten oder externen Projekten arbeitest.

2. Krankenversicherung – deine Basisabsicherung 🏥

Als Freiberufler hast du die Wahl zwischen:

🟢 Gesetzlich:

  • Beiträge abhängig vom Einkommen
  • Pflicht, wenn du in bestimmten Berufen arbeitest (z. B. Künstler, Lehrer)
  • Familienschutz möglich

🔵 Privat:

  • Oft günstiger bei hohem Einkommen & jungem Alter
  • Aber: Leistungen, Beiträge & Rückkehr in GKV später beachten!

💡 Mein Tipp:
Wenn du startest → erst mal GKV, z. B. über die Künstlersozialkasse (wenn möglich).
Später kannst du immer noch in die PKV wechseln – aber der Rückweg ist schwierig.

3. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – oft unterschätzt 😰

Was passiert, wenn du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst?

Ohne BU: Kein Einkommen. Kein Schutz. Kein Plan B.

✅ BU zahlt dir monatlich eine Rente – z. B. 1.500 €, wenn du deinen Beruf zu >50 % nicht mehr ausüben kannst
✅ Schon ab 30–50 € im Monat möglich (je nach Alter, Beruf, Leistung)

➡️ Je früher du dich absicherst, desto günstiger.
Ich hab meine BU mit Anfang 30 abgeschlossen – war eine meiner besten Entscheidungen.

4. Betriebsausfallversicherung – bei Krankheit oder Unfall 📉

Wenn du krank bist und nicht arbeiten kannst – und keine Einnahmen mehr kommen, hilft diese Versicherung:

✅ Zahlt dir Einnahmeausfall
✅ Überbrückt Engpässe bei längerer Krankheit
✅ Besonders sinnvoll bei Fixkosten (Büro, Leasing, Personal)

➡️ Kombinierbar mit BU oder als Zusatzbaustein

5. Rechtsschutzversicherung – bei Streit mit Kunden, Finanzamt oder Auftraggeber ⚖️📂

Ein Kunde zahlt nicht?
Ein Vertragspartner verklagt dich wegen angeblicher Urheberrechtsverletzung?
Das Finanzamt prüft dich?

Dann brauchst du nicht nur Nerven – sondern einen guten Anwalt.

✅ Deckt Anwalts- und Gerichtskosten
✅ Gilt oft auch für Vertrags-, Steuer- und Berufsrecht
✅ Achtung: nicht rückwirkend gültig – frühzeitig abschließen!

Welche Versicherungen sind nicht unbedingt nötig?

❌ Lebensversicherung (außer du willst Kapitalanlage)
❌ Unfallversicherung (nur bedingt sinnvoll – lieber BU!)
❌ Hausratversicherung (nur privat relevant)
❌ Elektronikversicherung (nur, wenn du teures Equipment hast und kein Backup)

➡️ Lieber gezielt absichern als alles doppelt zu versichern.

Mein Tipp: So findest du den passenden Tarif

✅ Nutze Vergleichsportale wie Finanztip, Toptarif, Tarifcheck
✅ Oder spezialisierten Makler für Selbstständige (z. B. transparent-beraten.de)
✅ Achte auf echte Leistungsfälle und Kundenbewertungen

Und: Lass dich nicht verrückt machen.
Nicht jede Versicherung ist gleich wichtig – aber ein gutes Fundament brauchst du.

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Versicherung kostet Geld – aber keine ist teurer als keine

Ich hätte fast mal auf 8.000 € Schadensersatz gesessen, weil ein Kunde behauptet hat, mein Text hätte einen Umsatzrückgang verursacht.
Zum Glück: Haftpflichtversicherung war da.
Ohne sie? Katastrophe.
Also: Bau dir dein Schutznetz auf. Stück für Stück.
Damit du dich auf deine Arbeit konzentrieren kannst – und nicht auf die Risiken.

 

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