Ich weiß noch, wie ich das erste Mal vor einer EÜR saß – keine Ahnung, was da reinmuss, wie das strukturiert ist, und ob das Finanzamt mir am Ende auf die Finger haut, wenn ich einen Beleg falsch einsortiere.
Heute sehe ich die EÜR als das, was sie ist: ein einfaches, nützliches Tool, um mein Business besser zu verstehen. Nicht nur für das Finanzamt – sondern für mich selbst.

---

Was ist die EÜR überhaupt?

Kurz gesagt: Eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung zeigt, wie viel Geld reingekommen ist – und was du dafür ausgegeben hast.
Einnahmen minus Ausgaben = Gewinn.
That’s it. Keine Bilanz, keine doppelte Buchführung. Einfach eine Auflistung, was du verdient hast – und was dich das gekostet hat.
Für Freiberufler:innen mit Einnahmen unter 600.000 € oder Gewinn unter 60.000 € jährlich ist das die Standard-Methode. Und: Sie ist Pflicht, sobald du vom Finanzamt eine Steuernummer bekommst.

---

Was die EÜR dir bringen kann – über die Pflicht hinaus

Viele sehen die EÜR als lästige Steueraufgabe. Ich seh sie inzwischen eher wie ein Spiegel.
Denn wenn du sie regelmäßig pflegst (monatlich, nicht erst im Januar 😅), kannst du damit:

– deine Kosten besser kontrollieren
– deine Preise reflektieren
– herausfinden, wo Geld „versickert“
– erkennen, wie sich dein Business entwickelt

Ich hab zum Beispiel gemerkt, dass ich zu viel für Tools bezahle, die ich kaum nutze. Ohne EÜR wär mir das nie so klar geworden.

---

Wie du dir die EÜR einfacher machst

Ich arbeite mit einem Buchhaltungstool – in meinem Fall Lexoffice, es gibt aber auch sevDesk, Papierkram, Kontist etc.
Dort kann ich:

– Belege direkt scannen oder weiterleiten
– Einnahmen und Ausgaben kategorisieren
– am Jahresende auf Knopfdruck die EÜR exportieren

Das spart mir jedes Mal Stunden. Und es hilft auch, meine Steuerberaterin nicht völlig in den Wahnsinn zu treiben. Win-win 😄

---

Typische Fehler (die ich gemacht hab – du vielleicht nicht musst)

1. Privat und geschäftlich vermischt
   Mein Tipp: Konto trennen. Unbedingt. Sonst verlierst du den Überblick.
2. Belege nicht aufbewahrt
   Digital reicht, aber ordentlich abgelegt. Im Zweifel will das Finanzamt Beweise sehen.
3. Kategorien falsch verwendet
   Ein „Arbeitsessen“ ist nicht einfach nur „Verpflegung“. Da gibt’s Regeln – frag lieber einmal zu viel nach.

---

Die EÜR ist mehr als ein Formular – sie ist dein Business-Kompass 🧭

Wenn du die Einnahmen-Überschuss-Rechnung nicht nur fürs Finanzamt machst, sondern als Teil deiner Planung siehst, wirst du plötzlich ganz andere Entscheidungen treffen.
Du siehst, was gut läuft. Du erkennst, wo’s hakt. Und du entwickelst dich gezielter weiter.
Wenn du willst, helf ich dir gern dabei, ein System zu finden, mit dem du deine EÜR stressfrei pflegst – oder ich zeig dir, wie ich meine eigene strukturiert habe.

Bis bald – mit mehr Überblick, weniger Zettelchaos und einem besseren Gefühl in der Buchhaltung

Ich geb’s zu:
Als ich zum ersten Mal darüber nachgedacht hab, einen Kredit für mein Business aufzunehmen, hatte ich direkt so einen kleinen Teufel im Ohr:
„Du kannst doch nicht auf Pump arbeiten!“
„Selbstständige verschulden sich doch nicht freiwillig!“
„Mach’s lieber aus eigener Kraft…“

Aber weißt du was?
Manchmal ist genau das der entscheidende Schritt nach vorn.
Ich nehm dich heute mit auf meine Reise:
Wie ich einen 7.000 € Kredit aufgenommen – und daraus langfristig mehr Umsatz, bessere Kunden und mehr Freiheit geholt habe.

---

Die Ausgangssituation: Ich war ausgelastet, aber am Limit 😵‍💫

Anfragen kamen regelmäßig rein. Ich hatte gute Kunden.
Aber: Ich arbeitete auf einem fünf Jahre alten Laptop, der bei jedem Zoom-Call röchelte wie ein 90-Jähriger beim Treppensteigen.
Meine Website war selbst zusammengebastelt. Mein Workflow? Chaotisch.
Und ganz ehrlich: Ich konnte nicht mehr skalieren.
Keine Zeit, keine Energie, keine technischen Reserven.

---

Der Gedanke: Investieren statt improvisieren

Ich wusste: Wenn ich wachsen will, brauche ich:

• Einen neuen Laptop (1.600 €)
• Einen Profi für meine Website (1.200 €)
• Coaching für Positionierung & Produktentwicklung (3.000 €)
• Rücklagen für zwei Monate, in denen ich nicht voll fakturiere (1.200 €)

→ Gesamtbedarf: 7.000 €

Also: Kredit oder weiterwurschteln?

---

Die Entscheidung: Kredit mit Plan statt Hoffnung ohne System ✅

Ich hab mir alles durchgerechnet:
Wie viel müsste ich pro Monat mehr verdienen, damit sich die Investition rechnet?
Antwort: Ca. 300–350 € mehr Umsatz im Monat – bei einer Laufzeit von 24 Monaten.

Ich dachte: Das krieg ich hin. Wenn der Laptop nicht mehr abstürzt, die Website konvertiert und ich besser verkaufe – locker.

➡️ Also hab ich’s gemacht. Und bei der SWK Bank einen Kredit aufgenommen.
Online, papierlos, fairer Zins.

---

Die Umsetzung: Endlich Tools, Coaching, Struktur

Was ich konkret gemacht habe:

🖥️ MacBook Pro gekauft – endlich flüssiges Arbeiten
🌐 Website relaunch – extern mit SEO, Branding, Call-to-Action
🎯 Positionierungs-Coaching → Ich hab mein Angebot komplett geschärft
📚 Zwei Monate gezielt an Content, Strategie & Kundenreise gearbeitet

Und weißt du was?
Schon nach 5 Monaten hatte ich den ROI wieder drin.
Umsatz stieg, Kunden waren hochwertiger, mein Auftritt professionell.

---

Was der Kredit verändert hat – nicht nur finanziell

• Ich fühlte mich professionell. Kein Bastler mehr.
• Kunden haben mich anders wahrgenommen – und bezahlt.
• Ich hatte plötzlich Freiheit, strategisch zu denken, nicht nur Aufträge abzuarbeiten.

Das war kein „Risiko auf Pump“, sondern ein bewusster Wachstumsimpuls.

---

Der richtige Kredit kann dein Game verändern

Ich bin heute nicht „reich“ – aber ich bin klarer, professioneller, entspannter.
Und das verdanke ich unter anderem meiner Entscheidung für diesen einen Kredit.
Also, wenn du auch gerade überlegst:
Mach’s nicht aus dem Bauch. Rechne es dir durch. Plane es. Und dann geh den Schritt.

Denn manchmal ist der Weg zu mehr Freiheit nicht Sparen – sondern Investieren.

---

Ich erinnere mich noch an mein erstes Jahr als Freiberufler.
Ich dachte: „Läuft bei mir! Alles reinvestiert, paar Rücklagen gemacht… Steuer mach ich später.“
Und dann kam sie – die Nachzahlung.

Vierstellig. Kein Geld mehr auf dem Konto. Keine Ahnung, was tun.
Und ehrlich gesagt: Auch keine Lust, mit dem Finanzamt zu telefonieren.

Heute weiß ich: Es war vermeidbar. Aber auch lösbar.
Und genau das möchte ich dir in diesem Artikel zeigen.

---

Warum Steuernachzahlungen so tückisch sind

Das Gemeine ist: Als Freiberufler bekommst du kein monatlich abgezogenes Gehalt.
Du stellst Rechnungen, bekommst Geld – und vergisst oft, dass davon ein großer Batzen gar nicht dir gehört.
Die Steuer kommt nachträglich.
Meist mit Verspätung – aber dafür umso gnadenloser.

Typische Situationen:

• Du zahlst im 1. Jahr kaum Steuern → „Puh, Glück gehabt!“
• Im 2. Jahr kommt die Nachzahlung fürs erste Jahr
• Gleichzeitig verlangt das Finanzamt Vorauszahlungen fürs laufende Jahr

Boom – doppelter Schlag.

---

Was du tun kannst, wenn die Nachzahlung kommt

Atme erst mal tief durch. Du bist nicht der Erste. Und du kommst da wieder raus.
Hier meine persönliche Checkliste:

1. Bescheid prüfen

Ja, klingt banal – aber Fehler passieren.
Gerade bei den Betriebsausgaben oder bei Sonderausgaben kann mal was übersehen werden.
Ich hab z. B. mal vergessen, meine Rentenbeiträge anzugeben – das hat über 500 € ausgemacht.
Tipp: Wenn du unsicher bist – Steuerberater drüberschauen lassen. Oder wenigstens ELSTER genau studieren.

---

2. Ratenzahlung beantragen

Das Finanzamt ist kein Geldeintreiber – es will, dass du zahlst.
Aber auch in Raten ist okay.
Ich hab einfach ein formloses Schreiben aufgesetzt:

„Sehr geehrte Damen und Herren,
aufgrund meiner aktuellen finanziellen Situation bitte ich um eine Ratenzahlung für die Steuerschuld von XY €.
Ich schlage eine monatliche Rate von XX € vor.
Mit freundlichen Grüßen…“

Klingt simpel – hat funktioniert.
Wichtig: Immer proaktiv schreiben – nicht erst, wenn Mahnung & Säumniszuschlag kommen.

---

3. Kurzfristige Überbrückung per Kredit? Möglich, aber mit Bedacht.

Wenn du keine Rücklagen hast und die Zahlung sofort fällig ist, kann ein kleiner Kredit helfen.
Z. B. 1.000–3.000 €, um die Steuer zu zahlen – und dann auf Raten den Kredit zurück.

Geeignete Anbieter:

• auxmoney – auch mit schwächerer Bonität
• Smava – schneller Vergleich
• Younited Credit – fair & digital
• iwoca – besonders für Selbstständige geeignet

Aber: Kredit nur, wenn du sicher weißt, dass du die Raten stemmen kannst.
Sonst tauschst du nur ein Problem gegen ein neues.

---

Wie du in Zukunft clever vorsorgst

Ich hab daraus gelernt – und mein System geändert.
Heute läuft’s bei mir so:

Nach jeder Rechnung:

• 30 % gehen direkt aufs „Steuerkonto“ (Unterkonto bei N26 – super easy)
• 10 % zusätzlich für Notfälle (wie eben Nachzahlungen oder Vorauszahlungen)

Ich hab mir sogar einen Reminder gesetzt: „Alex, du bist nicht reich – du bist umsatzstark.“ 😅

---

Wenn du (noch) keine Rücklagen hast…

Auch dann kannst du starten.
Selbst 50 € im Monat helfen langfristig.
Oder: Mach dir nach jeder Zahlung eine Mini-BWA (Einnahmen-Ausgaben-Überblick). So merkst du schneller, wenn’s schiefläuft.

---

Steuernachzahlung ist kein Weltuntergang – aber ein Weckruf

Die erste Nachzahlung hat mich fast aus der Bahn geworfen.
Heute weiß ich: Ich war selbst schuld – aber ich bin da rausgekommen.

Wenn du grade vor so einer Rechnung sitzt:

• Reagiere schnell
• Suche den Dialog mit dem Finanzamt
• Und überleg dir, ob du notfalls einen Kredit brauchst

Und dann: Lerne daraus.
Denn: Wer seine Finanzen im Griff hat, schläft besser – auch vor ELSTER. 😉

Wenn du Fragen hast oder mal gemeinsam durch deine Zahlen gehen willst – schreib mir. Ich bin Alex, ich hab das durch, und ich helf dir gern.

---

„Ich wollte keine mobile Fußpflege. Ich wollte meine eigene Praxis – mit Qualität, Hygiene und Wohlfühlatmosphäre.“

Diesmal nehme ich euch mit zu Nadine, 34 Jahre alt, staatlich geprüfte Podologin, seit über 10 Jahren im Beruf.
Nach vielen Jahren als Angestellte bei einer orthopädischen Praxis und in der mobilen Pflege hatte sie genug vom Zeitdruck und wollte endlich ihr eigenes Ding machen.

---

Das Ziel: eine eigene Praxis – mitten in der Stadt

Nadine suchte eine zentrale Lage, barrierefrei, mit Parkplätzen – und modernem Ambiente.
Ihre Leistungen sollten beinhalten:

• Podologische Komplexbehandlungen
• Behandlung von Diabetiker:innen (mit Kassenzulassung)
• Hausbesuche im Umkreis (2x/Woche)
• Wellness-Zusatzangebote (z. B. Fußreflexzonenmassage)

---

Der Kostenplan: realistisch, aber ambitioniert

• Mietkaution + Umbau: 9.000 €
• Behandlungsstuhl & Ausstattung: 13.500 €
• Hygienetechnik & Steri: 6.800 €
• Software & Abrechnung: 1.800 €
• Website & Branding: 2.300 €
• Fahrzeug für Hausbesuche (Gebrauchtwagen): 8.000 €
• Rücklage 3 Monate: 5.000 €

Gesamt: ca. 46.000 €

---

Die Finanzierung: Dreiteilig und zielgerichtet

1. Gründerkredit StartGeld (KfW 067) über Sparkasse

• 25.000 €
• Laufzeit: 5 Jahre
• Zinssatz: 2,9 %
• 1 Jahr tilgungsfrei
• ohne Sicherheiten
• Antrag über Sparkasse + Gründungsberatung IHK

„Die IHK hat mir bei der Planung echt geholfen. Ohne die wär ich bei den Zahlen verloren gewesen.“

2. Leasing über medizintechnischen Fachhändler

• Behandlungsstuhl, Absaugtechnik, Steri
• Gesamtwert: ca. 15.000 €
• Laufzeit: 60 Monate
• monatliche Rate: ca. 280 €
• steuerlich absetzbar

3. Förderung über das Landesprogramm NRW „Gründung aus der Beschäftigung“

• Zuschuss: 4.500 €
• Auszahlung in 2 Tranchen nach erfolgreichem Start
• Antrag über Startercenter NRW

---

Ergebnisse nach 6 Monaten:

• Volle Auslastung 4 Tage pro Woche
• Kooperation mit 2 Diabetologen + Pflegeheim
• positive Bewertung beim Kassenzulassungsverfahren
• erste Angestellte in Teilzeit eingestellt
• Rücklagen nicht angetastet – Rückzahlung läuft

„Das Gefühl, Patient:innen in den eigenen Räumen zu behandeln, ist unbezahlbar.“

---

Wer podologisch gründet, braucht mehr als nur Know-how – sondern auch den passenden Finanzmix

• ✅ KfW Gründerkredit = solide Basis
• ✅ Leasing = spart Eigenkapital und hält Technik modern
• ✅ Förderprogramme = unterschätzter Booster
• ✅ Ergebnis: stabile Praxis mit Wachstumspotenzial

---

Ich erinnere mich noch genau:
Beim ersten Bankgespräch saß mir ein Berater gegenüber, der mich nach 10 Minuten ansah wie ein kaputter Drucker:

„Und womit verdienen Sie jetzt GENAU Ihr Geld?“

Tja. Ich hatte mich im Jargon verheddert, mit Fachbegriffen jongliert – und null Vertrauen aufgebaut.
Heute erklär ich mein Modell so einfach, dass selbst meine Tante versteht, was ich mach – und genau das hat mir bei Kreditanträgen Türen geöffnet.
Ich zeig dir, wie.

---

Der Fehler: Zu viel erklären wollen – und zu kompliziert

Ich dachte damals: Je mehr Fachbegriffe, desto professioneller.
Aber bei einem Kredit zählt was anderes:

✅ Verständlichkeit
✅ Struktur
✅ Fokus auf Einnahmen, Planung, Stabilität

Wenn du das in 2 Minuten rüberbringst, bist du dem „Ja“ schon näher, als du denkst.

---

Mein Aha-Moment: „Erklär’s wie bei Höhle der Löwen“

Ich hab’s irgendwann so gesehen:
Wenn ich einem Investor (oder Kreditgeber) mein Business erkläre, dann nicht als Pitch für Experten, sondern wie bei Höhle der Löwen:

👉 Klar, kurz, greifbar.
👉 Was mach ich, für wen, wie verdien ich daran?

Seitdem baue ich jede Finanzierungsanfrage mit genau diesem Schema auf.

---

Mein Business – einfach erklärt (Beispiel)

Ich betreibe digitale Weiterbildung für Selbstständige. Früher hab ich gesagt:

„Ich bin in der skalierbaren Leadgenerierung und konversionsoptimierten Funnelarchitektur im Onlinemarketing unterwegs.“

Heute sag ich:

„Ich verkaufe digitale Lernprogramme an Selbstständige – hauptsächlich über eine eigene Plattform. Die Kunden zahlen per Einmalbetrag oder Abo. Die meisten kommen über Google-Anzeigen und Social Media.“

Das versteht jeder. Auch der Bankberater. Auch der Algorithmus.

---

Die 3 Fragen, die du beantworten musst – in jedem Kreditantrag

1. Was genau bietest du an?
   → Konkrete Produkte/Dienstleistungen, ohne Bullshit
2. Wer sind deine Kunden – und wie erreichst du sie?
   → Zielgruppe + Marketingkanäle = Cashflow-Quelle
3. Wie verdienst du dein Geld – wiederkehrend oder einmalig?
   → wichtig für Planbarkeit & Rückzahlung

💡 Tipp: Wenn du Abo-Modelle, Wartungsverträge, oder Betreuungspakete hast – betone das. Kreditgeber lieben wiederkehrende Einnahmen.

---

So hab ich das in meine Kreditmappe integriert

Ich hab eine Seite in meiner Finanzierungskonzept-Mappe, die heißt einfach:
„So funktioniert mein Geschäftsmodell“

Darauf:

• eine kurze Erklärung (3–5 Sätze)
• eine Grafik mit Einnahmequellen
• darunter: „Diese Umsätze generiere ich regelmäßig“ (mit Beispieldaten)

📌 Beispiel Einnahmequellen:

Quelle	Beschreibung	Anteil Umsatz
Onlinekurse	Digitale Produkte über eigene Plattform	60 %
1:1 Coachings	per Zoom, Abrechnung via Digistore	25 %
Affiliate	Tools, Software-Empfehlungen	15 %

Solche Klarheit wirkt Wunder. Ich hatte danach nie wieder das Gefühl, mich rechtfertigen zu müssen.

---

Was du vermeiden solltest (meine Top 3 Fehler früher)

❌ Fachbegriffe ohne Kontext („Retargeting-Funnel“, „Customer Journey Mapping“, „Organic Growth“)
❌ Sätze wie „Das ist komplex, aber…“ → klingt unsicher
❌ Kein Bezug zu Zahlen („Ich mach da was mit Werbung“)

Denk immer dran: Der Leser ist oft kein Branchenprofi – aber er muss schnell Vertrauen entwickeln.

---

Wer einfach erklärt, zeigt, dass er’s wirklich verstanden hat

Ich musste erst lernen:
Verständlichkeit ist kein Mangel an Tiefe – sondern ein Zeichen von echter Kompetenz.
Heute erklär ich mein Business wie im Fahrstuhl. Und genau das hilft mir nicht nur bei Krediten – sondern auch bei Kundengesprächen, Pitches und Verhandlungen

Ich erinnere mich noch genau an meinen ersten größeren Auftrag: Viel Arbeit, tolle Zusammenarbeit – und dann… Funkstille.
Die Rechnung lag draußen, der Kunde war plötzlich „schwer erreichbar“, und ich hatte keine Rücklagen für zwei Monate.
Damals hab ich bitter gelernt: Zahlungsausfälle sind nicht die Ausnahme – sie gehören leider zum Alltag.
Deshalb möchte ich dir heute zeigen:

• Wie du dich von Anfang an absicherst
• Welche Strategien bei Zahlungsverzug funktionieren
• Und wie du in Zukunft besser planst – ohne Panik vorm Geldeingang

---

Warum verspätete Zahlungen für Freiberufler so gefährlich sind

Das Problem ist nicht nur das fehlende Geld – sondern die Kettenreaktion:

• Du kannst selbst Rechnungen nicht pünktlich zahlen
• Du musst Rücklagen anzapfen (wenn du welche hast)
• Du verlierst Vertrauen in neue Kunden
• Im schlimmsten Fall brauchst du kurzfristige Kredite mit schlechten Konditionen

Kurz: Späte Zahlungen sind Gift für die Planungssicherheit.

---

Absicherung beginnt vor dem Auftrag

Das klingt hart, aber es ist so: Die meisten Zahlungsschwierigkeiten sind vorhersehbar.
Wenn du einige Regeln beachtest, kannst du viele Probleme schon im Vorfeld vermeiden:

✅ Klare Zahlungsziele

Nie wieder „nach Lieferung“ oder „wenn’s passt“ – sondern konkret:
Zahlbar innerhalb von 7, 14 oder 30 Tagen.
Je nach Projektumfang.

✅ Abschlagszahlungen nutzen

Bei Projekten ab 500 € solltest du unbedingt mit Teilrechnungen arbeiten.
Zum Beispiel:

• 30 % Anzahlung
• 40 % bei Projektmitte
• 30 % bei Abschluss

So reduzierst du dein Risiko enorm.

✅ AGB & Vertrag nutzen

Selbst bei kleineren Aufträgen solltest du eine kurze Vereinbarung haben – mit:

• Leistungsbeschreibung
• Zahlungsziel
• Verzugsklausel
• ggf. Mahngebühren

Reicht oft schon per E-Mail mit Bestätigung – aber hab’s dokumentiert.

---

Wenn’s passiert: So gehst du mit Zahlungsverzug um

Hier mein bewährter 3-Stufen-Plan, den ich (leider) öfter gebraucht hab:

1. Erinnerung – freundlich & sachlich

Nach Fälligkeit:
Kurze E-Mail oder Anruf. Kein Drama, kein Vorwurf.
„Nur eine kurze Erinnerung, ob die Rechnung XY vom [Datum] bei Ihnen eingegangen ist…“

2. Mahnung – verbindlich, aber professionell

7 Tage später: Schriftliche Mahnung.
Formulierung wie:
„Wir möchten Sie höflich daran erinnern, dass die Rechnung Nr. 123 vom [Datum] noch offen ist. Bitte begleichen Sie den Betrag bis zum [Datum]. Andernfalls sehen wir uns gezwungen, Mahngebühren zu berechnen.“

Du kannst rechtlich ab Tag 1 nach Fälligkeit Mahngebühren verlangen. Viele wissen das nicht!

3. Letzte Mahnung oder Inkasso

Wenn nach 2 Mahnungen nix kommt:

• „Letzte Mahnung mit Fristsetzung“
• Hinweis auf weitere Schritte (Inkasso oder Anwalt)

Ich hab gute Erfahrungen mit seriösen Online-Inkasso-Anbietern gemacht – z. B. Debitor-Inkasso oder Tesch Inkasso.
Aber Achtung: Wenn der Betrag klein ist (unter 200 €), lohnt sich der Aufwand oft nicht. Dann lieber abschreiben und draus lernen.

---

Tools & Services, die mir geholfen haben

• Lexoffice & sevDesk: Rechnungen automatisch nachverfolgen, Mahnwesen integriert
• BuchhaltungsButler: KI-gestützte Überwachung von Zahlungseingängen
• GetMyInvoices: Alle Rechnungen & Belege zentral verwalten

Die Investition in solche Tools hat mir richtig Zeit gespart – und Nerven sowieso.

---

Finanzierung für den Notfall: Kredit als Überbrückung?

Wenn sich mehrere Rechnungen verzögern und du trotzdem laufende Kosten hast, dann kann ein kurzfristiger Kredit eine Lösung sein.
Aber nur mit Bedacht – nicht, um ein strukturelles Problem zu verschleiern.

Geeignet sind z. B.:

• iwoca (Kreditlinie) – flexibel, auch für kleine Beträge
• auxmoney – auch bei schwächerer Bonität
• Smava – Vergleich vieler Anbieter

Ich selbst hab einmal 1.500 € überbrückt – und nach 6 Wochen war’s wieder drin. Ohne das hätte ich einen Großkunden verloren.

---

Späte Zahlungen gehören leider dazu – aber du kannst dich wappnen

Ich hab mit der Zeit gelernt: Nicht jeder Kunde zahlt pünktlich – aber ich bin verantwortlich für mein Risiko-Management.

Wenn du:

• klare Regeln aufstellst
• Teilzahlungen nutzt
• deine Prozesse automatisierst
• und notfalls auch mal rechtlich Druck machst

…dann bleibt das Problem klein – und du kannst dich auf das konzentrieren, was du wirklich gut kannst.
Wenn du Fragen hast, oder mal einen konkreten Fall mit mir durchgehen willst – ich bin da. Schreib mir einfach.

---

Ich geb’s ehrlich zu: In meinen ersten Jahren als Freiberufler war mein Konto ein einziger bunter Haufen.
Mal kam eine Rechnung vom Steuerberater, dann hab ich davon einkaufen gehen… und plötzlich fehlte Geld für die Krankenkasse.
Ich hab gelernt: Wer Rücklagen nicht trennt, bringt sich unnötig in Gefahr.

In diesem Artikel zeig ich dir ganz genau:

• Warum du unbedingt unterscheiden solltest
• Wie du Rücklagen clever und einfach bildest
• Was du wo bunkerst – und wie du jederzeit handlungsfähig bleibst

---

Warum Rücklagen für Freiberufler überlebenswichtig sind

Die Realität ist: Wir Freiberufler haben keine Kündigungsfristen, keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, und keinen Chef, der uns in Flauten durchzieht.

Wenn:

• der Laptop plötzlich kaputtgeht
• ein Kunde nicht zahlt
• du mal krank wirst
• oder einfach die Aufträge ausbleiben

… brauchst du Geld auf der Seite. Punkt.

Aber nicht irgendwo – sondern clever organisiert.

---

Der größte Fehler: Alles in einem Topf

Wenn du privat und geschäftlich auf einem Konto mischst, dann passiert genau das hier:

• Du siehst nie genau, was du wirklich zur Verfügung hast
• Du gibst zu viel privat aus und plötzlich fehlt was für die Steuer
• Du kommst bei finanziellen Engpässen ins Straucheln – ohne zu wissen, wo’s hängt

Mir hat’s anfangs fast das Genick gebrochen – ehrlich.

---

Die Lösung: Trennen, planen, automatisieren

Ich hab irgendwann angefangen, alles sauber zu trennen – und plötzlich hatte ich Ruhe.
Keine Angst mehr vor Nachzahlungen. Keine Panik beim Zahnarztbesuch. Keine Scham beim Blick aufs Geschäftskonto.

So hab ich das gemacht:

✅ Geschäftliche Rücklagen

Was kommt hier rein?

• Rücklagen für Steuern (Faustregel: 30–35 % vom Umsatz)
• Rücklagen für Umsatzschwankungen
• Notfallpuffer (z. B. für Reparaturen, Ausfälle)
• Geld für größere Investitionen (z. B. neue Website, Kamera, Weiterbildung)

Wo?
→ Extra Geschäftskonto oder Unterkonten bei deiner Bank.
Ich nutze z. B. Pockets bei N26 – super einfach.

---

✅ Private Rücklagen

Was gehört hier rein?

• Rücklage für private Notfälle (Krankheit, Auto kaputt, Waschmaschine)
• Urlaubsgeld (ja, auch Selbstständige brauchen das!)
• Altersvorsorge (ganz wichtig, aber eigenes Thema)
• Rücklage für größere Anschaffungen (Möbel, Laptop für privat, Kinderkram)

Wie viel?
Hier gilt: Je nach Lebenssituation – aber 3–6 Monatsausgaben auf der Seite zu haben, ist goldwert.

---

Und wie bilde ich die Rücklagen ohne Millioneneinnahmen?

Du brauchst kein riesiges Einkommen, um Rücklagen zu bilden. Aber du brauchst Disziplin.
Ich mach’s so:

• Jede Rechnung, die reinkommt → Sofort 30 % für Steuern abzweigen
• Dann: Fixe Summe (z. B. 100–200 €) auf ein Rücklagenkonto
• Erst danach: Privatentnahme

Auch mal 50 Euro im Monat helfen! Hauptsache regelmäßig.

---

Rücklagen clever finanzieren – geht das?

Manchmal willst du Rücklagen nicht erst langsam aufbauen, sondern sofort handlungsfähig sein.
Zum Beispiel:

• Neue Technik
• Weiterbildung
• Notfall-Liquidität

Dann kann ein kleiner Kredit helfen – aber bitte mit klarem Plan.

Gute Anbieter für sowas:

• auxmoney
• iwoca (Kreditlinie)
• Smava
• Younited Credit

Wichtig: Kredite sind kein Ersatz für Rücklagen, sondern eine Überbrückung.

---

Rücklagen trennen heißt, dein Business ernst nehmen

Seit ich geschäftliche und private Rücklagen sauber trenne, ist meine Selbstständigkeit nicht nur stabiler – sondern auch viel entspannter.
Ich weiß jederzeit:

• Was ist für mich
• Was ist fürs Business
• Und was ist für den Notfall

Wenn du das auch willst: Fang heute an. Kleine Beträge, feste Routine – das reicht.

Und wenn du Hilfe brauchst, wie du dein System aufbauen oder finanziell überbrücken kannst – meld dich.
Ich hab’s selbst durch und helf dir gern.

---

Wenn ich eins in meinen ersten Jahren als Freiberufler gelernt hab, dann das:
Geldprobleme fressen Fokus.
Du willst kreativ sein, Lösungen liefern, Kunden begeistern – aber stattdessen denkst du über unbezahlte Rechnungen, neue Software oder deinen kaputten Laptop nach.
In solchen Momenten kommen Mikrokredite ins Spiel. Kleine Beträge, schnell verfügbar – oft genau das, was man jetzt braucht.
Aber: Ist das wirklich eine gute Idee? Oder der Einstieg in die Schuldenspirale?
Ich hab’s selbst erlebt – mit Höhen und Tiefen. Und genau deshalb will ich dir heute helfen, eine kluge Entscheidung zu treffen.

---

Was ist überhaupt ein Mikrokredit?

Ganz simpel:
Ein Mikrokredit ist ein kleiner Kreditbetrag – meist zwischen 500 und 10.000 Euro – der speziell auf Selbstständige, Gründer oder Freiberufler zugeschnitten ist.

Ziel:

• Engpässe überbrücken
• wichtige Anschaffungen finanzieren
• Projekte vorfinanzieren
• Liquidität sichern

Im Gegensatz zu klassischen Bankkrediten läuft die Beantragung oft online, die Prüfung ist weniger streng, und die Auszahlung schneller.

---

Wann ein Mikrokredit für Freiberufler sinnvoll ist

Ich fang mal mit den positiven Beispielen an – aus eigener Erfahrung:

✅ Du hast einen sicheren Auftrag, brauchst aber Vorfinanzierung.
Beispiel: Du sollst eine Website bauen, bekommst aber das Geld erst nach Abgabe.
Ein Mikrokredit hilft dir, bis dahin Technik, Tools oder Support zu bezahlen.

✅ Du willst in etwas investieren, das nachweislich Umsatz bringt.
Ich hab z. B. einen Kurs gekauft, der mir langfristig 3 neue Kunden gebracht hat. Guter Deal.

✅ Du brauchst kurzfristig neue Technik (Laptop, Kamera, Software).
Wichtig: Nur, wenn du sie für deine Arbeit brauchst – nicht aus Spieltrieb.

✅ Du willst endlich professionell starten (Website, Branding, Tools).
Gerade am Anfang macht das einen riesen Unterschied.

---

Wann du besser die Finger davon lässt

Nicht jeder Kredit ist automatisch gut.
Ich rate dir ab, wenn:

❌ Du keinen Plan hast, wie du das Geld zurückzahlst.
Einfach „mal 2.000 Euro aufnehmen und gucken“ – keine gute Idee.

❌ Du willst nur laufende Kosten decken, ohne Aussicht auf neue Einnahmen.
Dann lieber Ausgaben reduzieren oder Hilfe suchen.

❌ Du willst private Ausgaben finanzieren (Urlaub, Klamotten, Konsum).
Trenne strikt beruflich und privat!

❌ Du hast schon andere Schulden, die dich belasten.
Dann: Erst Ordnung reinbringen, dann neu planen.

---

Wie du dich vorbereitest (damit’s nicht schiefgeht)

Bevor du einen Mikrokredit beantragst, mach folgendes:

1. Rechne aus, wie viel du wirklich brauchst. Nicht mehr, nicht weniger.
2. Schreib dir einen Rückzahlungsplan auf. Monat für Monat.
3. Plane Zinsen & Gebühren realistisch mit ein.
4. Kläre, ob du Sondertilgungen machen darfst.

Ich hab z. B. mal 3 Monate lang überzahlt – und war den Kredit dadurch 6 Monate früher los. Sehr befreiend!

---

Mikrokredite sind kein Teufelszeug – aber auch kein Zauberstab

Für mich war mein erster Mikrokredit ein echter Gamechanger – weil ich damit was gestartet hab, was sich langfristig gelohnt hat.
Aber: Ich hab auch viele gesehen, die sich verzettelt haben – einfach, weil sie den Kredit als „Geldspritze“ für den Alltag genutzt haben, ohne echten Plan.
Wenn du’s richtig angehst, kann so ein Mikrokredit genau das Richtige sein.
Du brauchst aber immer eins: einen Plan, ein Ziel – und die Bereitschaft, das Ding auch zurückzuzahlen.

Wenn du Fragen hast oder deinen Fall mal mit mir durchgehen willst – schreib mir gern.

---

Wenn du frisch in die Selbstständigkeit startest (oder wenn mal ein kleines Auftragsloch droht), dann stellst du dir irgendwann genau diese Frage: Wo finde ich jetzt Kunden?
Instagram? LinkedIn? Anzeigen in der Zeitung? Oder gibt’s noch bessere Wege?
Ich sag’s dir ehrlich: Nicht jede Plattform taugt für jeden.
Ich hab am Anfang auch auf zig Plattformen Profile gebaut – und mich gewundert, warum nix passiert.
In diesem Artikel zeig ich dir, wo du 2025 als Freiberufler wirklich Kunden finden kannst – gerade wenn du noch kein riesiges Marketingbudget hast. Alles praxiserprobt.

---

Mein wichtigster Tipp vorweg: Erst testen – dann investieren

Bevor du für teure Portale oder Anzeigen viel Geld in die Hand nimmst, fang mit kostenlosen oder günstigen Wegen an.
Denn:
👉 Nicht jede Plattform passt zu deinem Business.
👉 Kunden ticken je nach Branche ganz unterschiedlich.

Deshalb: Klein anfangen, ausprobieren – und dann gezielt mehr investieren, wenn es sich lohnt.

---

1. Kleinanzeigenportale – immer noch super für den Einstieg

Kaum einer redet drüber – aber:
👉 Kleinanzeigen.de (früher eBay Kleinanzeigen) funktioniert immer noch!

Gerade für:

• Texter
• Webdesigner
• Social Media Hilfe
• Fotografen
• Coaches (regional!)

Ich hab darüber meine ersten 5 zahlenden Kunden gefunden – komplett ohne Werbung.

Kosten: Kostenlos oder 5–10 € für Top-Anzeige.
Für den Start genial.

---

2. Freelancer-Plattformen – Licht und Schatten

Hier musst du aufpassen. Es gibt Plattformen, die sind mega – andere eher Ausbeute.

Gute Erfahrungen (2025):

• Freelance.de
• twago
• dasauge (für Kreative)
• Upwork (aber Achtung: international → Preise drücken stark)

Weniger empfehlenswert (aus meiner Sicht):

• Fiverr (zu billig, oft ruinöse Preise)
• MachDuDas & Co. (viel Zeitfresser)

Tipp: Fang an mit einem kostenlosen Basisprofil. Wenn’s läuft → Premium buchen.

---

3. Spezielle Branchenportale

Je nach Branche gibt es oft richtig gute Nischenplattformen:

• Texterjobboerse.de (Texter)
• Expertlead (IT & Tech)
• Coachimo (Coaches)
• Malt.de (Agenturkontakt)
• Listando (regionaler Dienstleister)

Google: „Freelancer Plattform + deine Branche“ → da findest du einiges.

---

4. Social Media – wenn du es aktiv betreibst

Gerade LinkedIn wird 2025 für viele Selbstständige immer wichtiger.
Aber: Du musst selbst aktiv sein (Beiträge, Kommentare, Vernetzung).

Instagram: Funktioniert, wenn dein Angebot sehr visuell ist (z. B. Fotografie, Design, Handwerk).

Facebook: In Gruppen super – z. B. lokale Business-Gruppen oder themenspezifische Gruppen.

Aber: Kein passives „Profil bauen und warten“.

---

5. Google My Business (kostenlos!)

Viel zu unterschätzt:
👉 Ein kostenloses Google-Profil bringt dir lokale Sichtbarkeit – gerade als Texter, Coach, Berater, Fotograf etc.

Ich bekomme heute noch regelmäßig Anfragen über mein Google-Profil – komplett kostenlos.

---

Kredit für Plattformen & Werbung – macht das Sinn?

Manchmal willst du professioneller starten: Premium-Profil buchen, Anzeigen schalten, Website verbessern.
Dann kann ein kleiner Kredit (z. B. 500–2.000 Euro) sehr sinnvoll sein, um schnell sichtbarer zu werden.
Wichtig: Nur, wenn du schon ein Angebot hast, das funktioniert.

Anbieter für sowas:

• auxmoney
• iwoca
• Finanzcheck
• Smava

Ich hab damals 1.000 € in meine Website & Werbebudget investiert – und das 5-fach wieder reingeholt.

---

Kunden finden ist heute leichter – wenn du weißt, wo

Es gibt 2025 so viele Plattformen und Wege, dass man sich schnell verzettelt.
Mein Tipp:
👉 Starte mit 1–2 Plattformen + Google My Business + 1 Social-Media-Kanal.
👉 Testen, beobachten, anpassen.

Dann brauchst du kein großes Budget – sondern einfach etwas Ausdauer und die richtigen Kanäle.

---

Mal ehrlich: Schwankende Einnahmen sind der Stoff, aus dem viele Freiberufler-Alpträume bestehen.
Mal kommen zwei große Aufträge gleichzeitig rein – und du denkst, du bist der König der Selbstständigkeit.
Dann wieder 6 Wochen Flaute – und das Konto sieht aus wie nach’m Festival.

So ging’s mir lange. Bis ich gemerkt hab: Das Problem sind nicht die schwankenden Einnahmen an sich – sondern schlechte Planung.

Heute läuft’s bei mir deutlich entspannter – und ich will dir hier zeigen, wie du als Freiberufler clever planst, um nicht ständig finanziell ins Schleudern zu kommen.

---

Warum schwankende Einnahmen uns so nervös machen

Ganz einfach:

• Die meisten von uns kommen aus dem Angestellten-Denken → jeden Monat kommt Gehalt X.
• In der Selbstständigkeit: Manchmal 5.000 Euro, dann 1.000 Euro, dann nix.

Das stresst. Vor allem, wenn du Fixkosten hast: Miete, Versicherungen, Essen, Familie.

Und die Steuern? Die kommen auch noch irgendwann… 😅

---

Der Schlüssel: Planung nach dem Jahresrhythmus – nicht pro Monat

Die meisten Fehler entstehen, weil man monatlich plant.
„Diesen Monat 3.000 rein – passt.“
Dann im nächsten nur 900 – und Panik.

Was mir geholfen hat: Ich rechne mittlerweile auf Jahresbasis.

Beispiel:
Du machst im Jahr 36.000 Euro Umsatz.
Das sind rechnerisch 3.000 pro Monat. Aber in Wirklichkeit kommen mal 5.000, mal 1.500.

Also:
→ Fixkosten pro Jahr ermitteln (Miete, Versicherungen etc.)
→ Steuern + Rücklagen einplanen
→ Was bleibt als „Spielgeld“?

So merkst du: Schwankungen sind normal – solange du über’s Jahr auf Kurs bleibst.

---

Mein System: So plan ich heute meine Einnahmen

✅ 1. Basis-Kostenkonto einrichten

Ich hab ein extra Konto, von dem Miete, Versicherungen, Krankenkasse abgehen.
Da fließen jeden Monat X Euro rauf – egal, wie viel reinkommt.

---

✅ 2. Steuerrücklage automatisieren

Mindestens 30 % von jedem Geldeingang geht direkt auf ein Steuerkonto (z. B. Unterkonto).
So überrascht mich das Finanzamt nicht mehr.

---

✅ 3. Privatentnahme deckeln

Ich hab einen festen „Gehaltsanteil“, den ich mir selbst auszahle – auch wenn mehr Geld reinkommt.
Was übrig bleibt, bleibt erstmal im Geschäft – als Puffer.

---

✅ 4. Hochzeiten & Flauten einkalkulieren

Ich weiß:

• Januar & Februar ist’s bei mir oft mau.
• Mai bis Juli sind richtig gut.
• August & Weihnachten wieder ruhiger.

Dafür plane ich bewusst vor. Und: Ich freu mich über starke Monate, leg aber was zurück.

---

Finanzierung als Ergänzung? In manchen Fällen sinnvoll

Manchmal brauchst du dennoch einen Puffer, z. B. bei:

• größeren Investitionen
• Steuer-Nachzahlungen
• plötzlichen Ausfällen

Dann kann ein kleiner Kredit oder eine flexible Kreditlinie helfen – wenn du’s klug machst.

Gute Anbieter:

• iwoca (flexible Linie)
• auxmoney
• Younited Credit
• Finanzcheck

Aber: Nimm keinen Kredit, um Lifestyle zu finanzieren. Nur für echte Engpässe oder Investitionen.

---

Schwankende Einnahmen gehören dazu – aber du kannst das managen

Seit ich nicht mehr von Monat zu Monat plane, sondern mit System arbeite, ist mein Business entspannter.
Keine Panik mehr bei schlechten Monaten – kein Höhenflug bei guten.
Wenn du wissen willst, wie du deine eigene Finanzstrategie aufbauen kannst – oder ob ein kleiner Puffer-Kredit für dich Sinn macht – schreib mir gern.

Ich sag immer: Lieber clever planen als später retten müssen.

---