Manchmal frage ich mich: wer finanziert eigentlich die Menschen, die irgendwo in Krisengebieten, in fernen Städten oder mitten in der Wüste ihre Notizen machen? Journalisten mit Auslandseinsätzen sind Helden für die Information – aber in Sachen Bankgespräche eher Exoten.

Der Alltag: spannend, aber finanziell wacklig

Ein Kollege erzählte mir mal von seiner Reportage in Südamerika. Er brauchte Kameratechnik, Flüge, Unterkünfte, Übersetzer – alles musste vorfinanziert werden. Die Bezahlung vom Verlag? Kam erst Monate später. Genau das ist typisch: Kosten sofort, Einnahmen irgendwann.
Und dann sitzt man bei der Bank, sagt „Ich bin Journalist, freiberuflich, reise in die Ukraine für eine Story“ – und man sieht schon das Fragezeichen im Gesicht des Beraters: „Und womit wollen Sie das zurückzahlen?“

Welche Kredite überhaupt realistisch sind

• Ratenkredite: für Technik (Kameras, Laptops, Drohnen). Viele nutzen Direktbanken wie ING oder DKB.
• Rahmenkredite: praktisch für spontane Reisen, aber oft teuer.
• Projektfinanzierungen: selten, aber manchmal zahlen Verlage Vorschüsse oder Banken lassen sich überzeugen, wenn feste Aufträge existieren.
• KfW oder Förderprogramme: Kultur- und Medienförderungen können eine Alternative sein, auch wenn’s kein klassischer Kredit ist.

Geschichten, die hängen bleiben

Ein befreundeter Fotojournalist hat mal über auxmoney einen Kredit bekommen, um eine Reportage in Afrika zu finanzieren. Die Bank wollte ihn nicht – zu unsicher. Private Anleger dagegen fanden sein Projekt spannend.
Eine Kollegin erzählte mir, dass sie über ihre Volksbank immerhin einen kleinen Betriebsmittelkredit bekam – weil sie Verträge mit zwei großen deutschen Magazinen vorlegen konnte. Ohne diese Sicherheiten wäre nichts gegangen.

Mein persönlicher Blick

Ich finde, Journalisten sind ein Paradebeispiel dafür, wie Banken an der Realität vorbeischauen. Information ist wichtig, die Arbeit dieser Leute unverzichtbar – aber weil die Einnahmen nicht so planbar sind wie ein Angestelltengehalt, fällt die Tür schnell zu.
Wenn ich selbst Auslandskorrespondent wäre, würde ich mir vermutlich eine Mischung suchen: kleinere Ratenkredite bei Direktbanken für Ausrüstung und alternative Modelle wie Crowdfunding oder private Kreditplattformen für größere Projekte.

Fazit in einem Satz

Journalisten im Ausland brauchen Mut für ihre Arbeit – und mindestens genauso viel Mut, um einen Bankberater von ihrem Geschäftsmodell zu überzeugen.

Ich muss ehrlich sein: Früher habe ich Kreditkarten immer nur als „praktisches Zahlungsmittel“ gesehen, aber nie wirklich als Finanzierungsinstrument. Erst als ich mal wieder kurz vor einer größeren Steuerzahlung stand und mein Konto alles andere als entspannt aussah, habe ich entdeckt, wie wertvoll eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion sein kann.

Als Freiberufler immer wieder Engpässe

Es ist ja nicht so, dass wir Freiberufler kein Geld verdienen. Aber das Timing macht einen manchmal fertig. Drei offene Rechnungen, alle überfällig. Der Kunde vertröstet dich auf „nächsten Monat“, aber die laufenden Kosten laufen natürlich weiter. Ich stand damals genau in dieser Zwickmühle: Entweder Dispo (viel zu teuer) oder eine kreative Lösung.
Und dann fiel mir auf: Meine Barclaycard bot Teilzahlung an. Bedeutete: Ich konnte meine Ausgaben mit der Karte decken, musste aber nicht sofort alles auf einen Schlag begleichen. Stattdessen habe ich die Summe in Raten zurückgezahlt – zu deutlich besseren Konditionen als beim Dispo.

Warum das für mich ein Gamechanger war

• Flexibel abrufbar: Ich musste keinen neuen Kreditantrag stellen. Die Karte war schon da, ich musste sie nur clever nutzen.
• Planbare Rückzahlung: Ich konnte einstellen, ob ich 5 %, 10 % oder einen festen Betrag monatlich zurückzahle.
• Notfall-Puffer: Seitdem ist die Karte für mich eine Art „Sicherheitsnetz“, wenn mal wieder eine Rechnung länger offen bleibt.

Aber Vorsicht – hier liegt die Falle

Ich will nichts beschönigen: Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion können zur Schuldenfalle werden, wenn man unüberlegt konsumiert. Der Zinssatz liegt oft zwischen 14 und 19 % – das ist happig, wenn man das Geld über Monate mit sich herumschleppt.
Ich nutze die Funktion deshalb wirklich nur überbrückungsweise. Wenn eine Rechnung reinkommt und ich weiß, dass ich in 3–4 Wochen wieder liquide bin, ist es perfekt. Aber für langfristige Finanzierungen ist es keine Lösung.

Welche Karten ich getestet habe

• Barclaycard Visa → Mein Favorit, super flexibel, klare Übersicht.
• Advanzia Mastercard Gold → Ohne Jahresgebühr, Teilzahlung möglich, aber etwas unübersichtliches Online-Banking.
• Santander BestCard → Ebenfalls mit Teilzahlungsfunktion, aber bei mir langsamer im Service.

Für mich ist die Kreditkarte mit Teilzahlung eine Art Geheimwaffe geworden. Keine klassische Finanzierung, kein Ersatz für einen Kredit – aber in der Realität als Freiberufler oft die Rettung in letzter Sekunde.
Mein Tipp: Nutze sie bewusst und rechne genau durch. Wenn du die Raten konsequent zurückzahlst, ist es eine top Alternative zum Sofortkredit.

Wenn man als Freiberufler Geld braucht, denkt man zuerst an den klassischen Kredit. Doch es gibt eine zweite, oft günstigere Schiene: staatliche Fördermittel. Viele lassen diese Möglichkeit links liegen, weil sie glauben, das sei zu kompliziert. In Wahrheit können Förderprogramme aber ein echter Gamechanger sein – vorausgesetzt, man kennt die Unterschiede und weiß, wann welcher Weg besser passt.

Der klassische Kredit – schnell, aber mit Kosten verbunden

Ein Kredit ist meistens der schnellste Weg. Antrag stellen, Unterlagen einreichen, Bonitätsprüfung – fertig.

• Vorteil: Flexible Verwendung, keine Zweckbindung (je nach Bank).
• Nachteil: Man zahlt Zinsen, die je nach Bonität und Laufzeit hoch sein können.

Ein Kredit eignet sich besonders für Situationen, in denen sofort Liquidität gebraucht wird oder man keine Zeit hat, sich durch Antragsverfahren zu arbeiten.

Fördermittel – günstiger, aber bürokratischer

Fördermittel sind Programme von KfW, Landesbanken oder EU-Fonds, die Selbstständige und Freiberufler unterstützen sollen. Sie kommen oft in Form von zinsvergünstigten Krediten, Zuschüssen oder Bürgschaften.

• Vorteil: Deutlich bessere Konditionen, manchmal sogar nicht zurückzuzahlende Zuschüsse.
• Nachteil: Der Antrag ist bürokratischer, Beratungsgespräche bei der Hausbank sind meist Pflicht, und es dauert länger.

Ein typisches Beispiel: Die KfW-Kredite für Gründer oder Selbstständige, die mit Zinsen von 2–3 % oft günstiger sind als jeder Onlinekredit.

Wann lohnt sich was?

• Kredit: Für kurzfristige Liquiditätsprobleme, kleinere Investitionen oder Überbrückungen.
• Fördermittel: Für größere Investitionen, langfristige Projekte oder wenn man strukturell wachsen will.

Eine Kamera für 2.000 €? Wahrscheinlich einfacher über einen normalen Kredit.
Eine Praxisneueröffnung für 80.000 €? Da führt kein Weg an Fördermitteln vorbei.

Mein Tipp aus der Praxis

Ich habe gelernt: Erst prüfen, ob Fördermittel passen – dann Kredit.
Manchmal lohnt sich sogar die Kombination: Ein Teil über Förderkredit, ein Teil über klassischen Kredit. So bleibt man flexibel und spart trotzdem Zinsen.

Kredit ist schnell, Fördermittel sind günstig. Beides hat seinen Platz.
Als Freiberufler sollte man aber nicht nur den schnellen Weg gehen, sondern sich auch trauen, einmal durch die Förderdschungel zu schlagen. Es kann sich richtig lohnen – finanziell und strategisch.

Eines der Dinge, die ich als Freiberufler schmerzhaft lernen musste: Für Banken sind wir nicht alle gleich. Während der Arzt oder Rechtsanwalt oft offene Türen einrennt, hat der Künstler oder Designer viel schwerer, einen Kredit zu bekommen. Ich habe das in meinem Netzwerk mehrfach erlebt – und auch selbst gespürt, dass der Beruf eine Rolle spielt, wenn man Geld leihen möchte.

Warum Banken Freiberufler unterschiedlich sehen

Banken denken in Kategorien: Sicherheit, Einkommen, Ausfallrisiko.

• Ärzte gelten als besonders sicher – die Einnahmen sind stabil, Nachfrage gibt es immer. Deshalb bekommen Ärzte häufig gute Konditionen.
• Anwälte stehen ähnlich da. Auch hier haben Banken großes Vertrauen, weil das Einkommen langfristig meist solide ist.
• Künstler, Designer, Journalisten dagegen gelten als „unsicher“. Einkommen schwankt, Aufträge sind oft projektbasiert – und schon heißt es: hohes Risiko.

Als ich mich mit einem befreundeten Grafiker austauschte, erzählte er mir, dass er trotz guter Auftragslage drei Absagen kassierte. Ein Kollege von mir, Arzt, bekam dagegen einen Kredit fast ohne Probleme.

Welche Lösungen es gibt – abhängig vom Beruf

• Für Ärzte & Anwälte: Viele Banken haben sogar spezielle Kreditprodukte. Oft mit besseren Konditionen, weil sie diese Berufsgruppen als „Premiumkunden“ einstufen.
• Für Kreative & Künstler: Hier sind FinTechs und Plattformen wie Auxmoney oder Smava deutlich besser. Sie bewerten nicht nur den Beruf, sondern die Gesamtsituation.
• Für Journalisten & Medienleute: In meinem Umfeld hat sich ein Mix aus Rahmenkredit (für Liquidität) und kleineren Ratenkrediten über Vergleichsportale bewährt.

Mein persönlicher Eindruck

Ich selbst bin nicht Arzt oder Anwalt – und habe schnell gemerkt, dass die Bank mich eher kritisch sieht. Das hat mich am Anfang frustriert. Aber über Plattformen wie Smava oder Auxmoney konnte ich trotzdem gute Kredite bekommen.

Und das Wichtigste: Es kommt nicht nur auf den Beruf an, sondern auch darauf, wie du deine Unterlagen präsentierst. Wer zeigt, dass er sein Business im Griff hat, überzeugt auch als Künstler oder Texter.

Tipps, wenn dein Beruf „schwierig“ ist

• Unterlagen top vorbereiten: Kontoauszüge, Steuerbescheide, laufende Verträge. Je mehr Nachweise, desto besser.
• Kreditbetrag kleiner halten: Lieber 5.000 € beantragen und genehmigt bekommen, als mit 20.000 € abgelehnt zu werden.
• Plattformen nutzen: Auxmoney & Co. sind oft weniger streng als klassische Banken.

Nicht jeder Freiberufler wird gleich behandelt – das ist leider die Realität. Aber es heißt nicht, dass du ohne Chance bist. Gerade für Künstler, Designer oder Journalisten gibt es heute digitale Alternativen, die fairer prüfen. Ärzte und Anwälte bekommen es zwar leichter, aber am Ende zählt eines: die richtige Vorbereitung und der passende Anbieter.

Viele verbinden Archäologie mit Abenteuern und Entdeckungen – aber die Realität sieht oft anders aus. Selbstständige Archäologen oder kleine Grabungsfirmen kämpfen mit unregelmäßigen Einnahmen, hohen Projektkosten und langen Zahlungsfristen. Kredite spielen dabei eine wichtige Rolle, auch wenn Banken mit diesem Beruf oft wenig anfangen können.

Warum Archäologen Kreditbedarf haben

Ein selbstständiger Archäologe braucht mehr als nur einen Spaten und eine Lupe. In der Praxis entstehen Kosten für:

• Grabungstechnik und Werkzeuge
• wissenschaftliche Geräte (z. B. 3D-Scanner, Drohnen, Messinstrumente)
• Reisen und Unterkünfte bei Projekten
• Personal und Helfer auf Ausgrabungen
• Dokumentation, Publikationen, Fachliteratur

Das Problem: Einnahmen fließen oft projektbasiert und erst nach Monaten, während die Kosten sofort bezahlt werden müssen.

Welche Kreditarten für Archäologen sinnvoll sind

Ratenkredit

Für kleinere Anschaffungen wie Technik oder Software. Direktbanken wie ING oder DKB sind hier oft die erste Wahl.

Betriebsmittelkredit

Hilfreich, wenn mehrere Grabungen parallel laufen und Vorfinanzierungen nötig sind.

Kontokorrentkredit

Fast Pflicht, um Zahlungsengpässe zu überbrücken. Besonders praktisch bei projektbezogenen Rechnungen, die erst spät beglichen werden.

KfW-Kredite

Auch Archäologen können von Gründer- und Investitionsprogrammen profitieren, etwa wenn sie ein eigenes Büro oder eine Firma aufbauen.

Erfahrungen aus der Praxis

Ein Archäologe, den ich kenne, gründete ein kleines Büro für Bodendenkmalpflege. Die Sparkasse gewährte ihm einen Betriebsmittelkredit – aber erst nach Vorlage detaillierter Projektverträge mit öffentlichen Auftraggebern.

Eine andere Archäologin wollte über die Volksbank einen Kredit für Grabungsequipment aufnehmen, bekam aber eine Absage, weil ihr Einkommen „zu unregelmäßig“ war. Am Ende half ihr ein Ratenkredit über smava.

Meine Einschätzung: Banken tun sich schwer mit Berufen, die sie nicht gut kennen. Umso wichtiger ist es, Projekte, Auftraggeber und Einnahmepläne klar vorlegen zu können.

Worauf Archäologen achten sollten

Archäologen müssen sich bewusst sein, dass sie bei Banken oft Erklärungsarbeit leisten müssen. Ein Businessplan mit Aufträgen, Referenzen und Zahlungsplänen ist entscheidend. Außerdem sollten Kredite nur für konkrete Projekte genutzt werden, die absehbar Einnahmen bringen.

Archäologen gehören zu den Berufsgruppen, die es bei Banken nicht leicht haben – aber unmöglich ist es nicht. Mit guten Unterlagen, klaren Projektplänen und manchmal auch mit alternativen Anbietern (auxmoney, smava) lassen sich passende Kredite finden.
Wenn ich Archäologe wäre, würde ich meine Finanzierung zweigleisig planen: Betriebsmittelkredit bei der Hausbank für laufende Projekte und kleinere Online-Kredite für flexible Anschaffungen.

Wenn ich mit Künstlern spreche, höre ich fast immer denselben Satz: „Alex, ich will meine Kunst machen – aber die Banken verstehen mich nicht.“ Und genau das stimmt. Künstler haben häufig unregelmäßige Einkommen, leben projektbezogen und passen damit nicht ins Raster klassischer Banken. Trotzdem brauchen sie Kapital – sei es für Ateliers, Instrumente, Ausstellungen oder Tourneen.

Warum Künstler Kreditbedarf haben

Die Liste an Kosten ist lang, egal in welchem Bereich man tätig ist:

• Bildende Künstler: Ateliermiete, Materialien, Ausstellungen
• Musiker: Instrumente, Studioaufnahmen, Tourneen
• Darstellende Künstler: Probenräume, Kostüme, Technik
• Digitale Künstler: Rechner, Software, Marketing

Viele Projekte müssen vorfinanziert werden, während Einnahmen oft erst später oder in Raten fließen.

Welche Kreditarten für Künstler passen

Ratenkredit

Für kleinere Anschaffungen wie Instrumente, Technik oder Ausstattung. Oft die einzige realistische Option.

Betriebsmittelkredit

Kaum möglich bei klassischen Banken, aber manche Künstler mit etabliertem Geschäft (z. B. Galeristen oder Musiker mit Label) können Betriebsmittelkredite nutzen.

Kontokorrentkredit

Sehr riskant, weil die Zinsen hoch sind – für Künstler aber oft ein notwendiges Mittel, wenn Auftritte oder Verkäufe auf sich warten lassen.

Förderkredite

Spannend: Künstler können auch über KfW-Programme oder spezielle Kulturförderungen finanzieren. Viele wissen das gar nicht.

Erfahrungen aus der Praxis

Eine befreundete Malerin erzählte mir, dass ihre Sparkasse ihren Kredit abgelehnt hat – zu unsicher. Über auxmoney bekam sie schließlich 8.000 €, die sie in eine große Ausstellung investierte. Ohne diesen Schritt hätte sie nie die Aufmerksamkeit bekommen, die ihr später neue Aufträge brachte.

Ein Musiker, den ich kenne, hat sich bei der Volksbank durchgesetzt, aber nur, weil er nachweisen konnte, dass er regelmäßige Einnahmen durch Unterricht hat. Das hat der Bank Sicherheit gegeben.

Meine Beobachtung: Künstler, die ein zweites, stabileres Standbein haben (Unterricht, Kurse, Auftragsarbeiten), haben bessere Chancen bei Banken.

Worauf Künstler achten sollten

Das größte Risiko: sich mit Krediten zu übernehmen, ohne klare Einnahmeplanung. Kunstmärkte sind volatil, und nicht jede Ausstellung oder Tour bringt sofort Geld zurück. Deshalb ist es für Künstler noch wichtiger als für andere Selbstständige, Kredite nur gezielt einzusetzen.

Mein Tipp: lieber kleinere Kredite für konkrete Projekte aufnehmen, statt gleich große Summen auf Risiko. Und unbedingt Fördermöglichkeiten prüfen – es gibt mehr, als man denkt.

Künstler haben es bei klassischen Banken schwer – keine Frage. Aber unmöglich ist es nicht. Mit klaren Unterlagen, stabilen Neben-Einnahmen und Förderprogrammen kann man auch in der Kreativbranche an Kapital kommen.

Wenn ich Künstler wäre, würde ich wohl eine Kombination nutzen: smava oder auxmoney für flexible Ratenkredite und öffentliche Förderprogramme für größere Projekte.