Neustart mit Pixeln & Plan B – Wie Mira als Designerin endlich durchstartete

Zwei Jahre Elternzeit, dann die Rückkehr in die Selbstständigkeit.
Klingt mutig? Ist es auch.
Mira war vorher in einer Agentur, dann als freie Designerin unterwegs – bis das Baby kam. Danach: Kund:innen weg, Kontakte eingeschlafen, Software nicht mehr lizenziert, MacBook veraltet.
Aber der Wunsch war klar: zurück in die Selbstständigkeit.

„Ich hatte das Know-how, ich hatte Ideen – ich hatte nur kein flüssiges Geld.“

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💭 Die Rechnung auf dem Papier

Sie rechnete durch:

• neues MacBook Air M2: 1.549 €
• Adobe Creative Cloud für 12 Monate: 718 €
• Branding-Fotograf für Portfolio: 520 €
• neue Website via Webflow + Template: 410 €
• Visitenkarten, Instagram-Ads, Steuerberaterin: 900 €
• drei Monate „Sicherheitsnetz“: 3.000 €

Macht zusammen: 7.097 €
Eigenmittel? Keine. Elternzeit ist kein Sparprogramm.

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💡 auxmoney – ihre „unwahrscheinliche“ Lösung

Mira dachte zuerst: „Ich krieg doch sowieso keinen Kredit.“
Aber: auxmoney wirbt ja damit, dass sie gerade auch Selbstständige und solche mit ungewöhnlichen Lebensläufen unterstützen.

Sie meldete sich an, füllte das Profil aus – und erzählte ihre Geschichte offen:

• Designerin mit Portfolio
• Elternzeit statt Umsatz
• Wiederstart mit klarer Idee
• Instagram-Link und alte Kundenreferenzen angehängt

Kreditvorschlag:
7.500 € · 60 Monate · eff. Zins: 10,3 %
Monatsrate: 161 €

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🖋️ Was danach passierte

• Der Kredit wurde in 4 Tagen vollständig finanziert
• 2 Tage später: Geld auf dem Konto
• Sie hat sich direkt alles bestellt, was sie geplant hatte
• In Woche 2: erste bezahlte Anfrage von einer Yogalehrerin
• In Woche 4: Auftrag für komplettes Branding eines kleinen Cafés

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💬 Was Mira heute sagt

„Ohne das Geld hätte ich noch monatelang rumgewurschtelt. Jetzt hab ich einfach gemacht – und bin wieder drin.“

Heute hat sie:

• 6 Stammkund:innen
• ein kleines passives Einkommen durch Canva-Templates
• ihre Website läuft – und sie wird über Google gefunden
• ihre Raten? „Spürbar, aber motivierend.“

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🧾 So unperfekt wie das echte Leben

• auxmoney war für Mira kein Notnagel – sondern der nötige Startschuss
• der Zins war hoch, ja – aber die Rückzahlung ist machbar
• sie konnte sofort loslegen, statt zu hoffen, dass „irgendwann mal alles passt“

Und am Ende zählt das:
Wieder arbeiten. Wieder gestalten. Wieder sichtbar sein.

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• auxmoney Erfahrung Designerin
• Kredit für Selbstständige nach Elternzeit
• Neustart mit Kredit auxmoney
• Finanzierung Kreativberuf
• auxmoney für Freiberufler realistisch
• Selbstständig nach Elternzeit Geld aufnehmen

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Du hast deine Leistung erbracht, die Rechnung geschickt, die Zahlungsfrist ist vorbei – und nichts passiert. Keine Zahlung. Keine Reaktion.
Stattdessen: Funkstille.
Willkommen im Albtraum vieler Freiberufler.

Ich bin Alex – und ich hatte schon säumige Kunden, die mir 80 € schuldig geblieben sind… und andere, bei denen über 4.000 € offen waren.
Beides kann dich finanziell und nervlich belasten.
In diesem Artikel zeig ich dir, wie du strukturiert, professionell und rechtssicher reagierst, wenn ein Kunde nicht zahlt – ohne dass du dich verbiegen oder einschüchtern lassen musst.

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Phase 1: Sanft – aber bestimmt erinnern 📨

Zahlungsfrist verstrichen? Dann warte nicht zu lange.

✅ Nach 2–3 Tagen: Freundliche Zahlungserinnerung per E-Mail
Formulierungstipp:

„Ich hoffe, die Rechnung vom [Datum] ist gut angekommen. Leider konnte ich bislang keinen Zahlungseingang feststellen. Bitte überweisen Sie den offenen Betrag von [€] bis spätestens [Datum]. Vielen Dank!“

❗ Wichtig:

• Immer mit neuer Frist
• Immer in Schriftform
• Ruhig bleiben, aber klar sein

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Phase 2: Erste Mahnung – mit rechtlichem Rahmen 📄

Nach weiteren 5–7 Tagen ohne Reaktion: Erste Mahnung
Jetzt etwas fester – aber immer noch sachlich:

„Hiermit mahne ich die Rechnung Nr. 2025-07, fällig am [Datum], mit einem Betrag von [€] an. Bitte überweisen Sie den Betrag bis spätestens [Datum].“

✅ Du kannst jetzt Verzugszinsen berechnen (i. d. R. 5 % über Basiszins)
✅ Du kannst eine Mahnpauschale von 2,50–5,00 € ansetzen
✅ Wichtig: Wieder Frist setzen (z. B. 7 Tage)

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Phase 3: Zweite Mahnung – mit deutlicher Ansage ⚠️

Jetzt wird’s ernst. Falls wieder keine Zahlung kommt:

„Trotz mehrfacher Erinnerung ist der Rechnungsbetrag von [€] weiterhin offen. Sollte kein Zahlungseingang bis zum [Datum] erfolgen, werde ich rechtliche Schritte einleiten.“

Du merkst: Klartext – aber ohne Ausrasten.
Hier kannst du auch schreiben, dass du dir Inkasso oder Mahnbescheid vorbehältst.

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Phase 4: Mahnbescheid & Inkasso – wenn’s nicht anders geht 🧾⚖️

Wenn nach 2 Mahnungen immer noch nichts passiert:

✅ Online-Mahnbescheid über www.online-mahnantrag.de
✅ Kosten: ca. 30–40 €, werden dem Schuldner aufgeschlagen
✅ Reagiert er nicht → Vollstreckungsbescheid → Gerichtsvollzieher

Oder:
Inkassodienst einschalten (seriös bitte!)
➡️ Z. B. CopeCart Inkasso, Debitor-Inkasso, BFS risk & collection
(Bei Summen <500 € lohnt sich Inkasso meist nur zur Abschreckung)

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Was du vermeiden solltest ❌

• Monate warten, in der Hoffnung „Er wird schon noch zahlen…“
• Emotionale Mails oder Drohungen
• Auf soziale Medien oder öffentliche Bloßstellung zurückgreifen (Abmahngefahr!)

➡️ Du bist Unternehmer – also handle wie einer. Ruhig, klar, schriftlich, dokumentiert.

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Prävention: So schützt du dich in Zukunft

✅ Klare Zahlungsbedingungen: z. B. 7 oder 14 Tage netto
✅ Abschlagszahlungen bei großen Projekten
✅ Vertrag oder schriftliche Auftragsbestätigung
✅ Mahnlauf vorbereiten: Vorlage + Mahnplan im Kalender
✅ Bonitätsprüfung bei Neukunden (geht z. B. mit „Creditsafe“ oder „Firmenwissen.de“)

➡️ Ich mach bei Neukunden immer: 50 % Anzahlung. Danach ist die Zahlungsmoral plötzlich viel besser 😎

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Du darfst nett sein – aber du musst dich nicht ausnutzen lassen

Als Freiberufler bist du Dienstleister – aber kein Bittsteller.
Wenn du geliefert hast, hast du Anspruch auf dein Geld. Punkt.

Also:

• Reagiere früh
• Bleib professionell
• Und zieh es durch – Schritt für Schritt

Denn am Ende schützt du damit nicht nur deine Liquidität – sondern auch deinen Selbstwert als Unternehmer.

Mehr als Massage – Wie eine Physiotherapiepraxis ihre Modernisierung finanzierte

Ich bin Alex – und heute erzähle ich dir von der PhysioVital GmbH, einer Physiotherapiepraxis mit zwei Standorten in Thüringen.
Gut ausgelastet, engagiertes Team – aber: viele Prozesse noch analog, die Geräte teilweise veraltet, keine Möglichkeit zur Online-Terminbuchung, und Patientenakten stapelten sich physisch im Büro.
Die Geschäftsführerin hatte genug davon:

„Wenn wir als moderne Gesundheitsdienstleister ernst genommen werden wollen, müssen wir uns auch so aufstellen.“

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🩺 Der Modernisierungsplan

• 2 neue medizinische Trainingsgeräte (Rücken & Koordination): 65.000 €
• Digitale Patientenakte + Praxisverwaltungssoftware: 22.000 €
• Tablets für mobile Dokumentation im Behandlungsraum: 5.000 €
• Umbau & Schallschutz in zwei Behandlungszimmern: 18.000 €
• Online-Terminbuchung, neue Website, Google Ads: 12.000 €
• Schulung + Datenschutzberatung: 6.000 €
• Liquiditätspuffer für Übergangszeit: 20.000 €

Gesamtkapitalbedarf: 148.000 €

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💶 Die Finanzierung – strukturiert, förderfähig, sicher

1. KfW-Kredit „ERP-Förderkredit KMU“ – 90.000 €

✔️ Zweck: Digitalisierung & Ausstattung
✔️ Zinssatz: 2,4 %
✔️ 10 Jahre Laufzeit, 2 Jahre tilgungsfrei
✔️ Beantragt über Hausbank
✔️ Kombination mit anderen Mitteln möglich

💡 Die Hausbank forderte Liquiditätsplanung & aktuelle BWA – mit Steuerberater kein Problem.

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2. Leasing medizinischer Geräte über Anbieter (mit Servicevertrag)

✔️ Zwei Geräte, 60 Monate Laufzeit
✔️ Monatsrate: ca. 1.290 €
✔️ Service, Wartung und Updates enthalten
✔️ Option zur Übernahme oder Austausch nach 5 Jahren

💡 So konnte die Praxis moderne Trainingsgeräte integrieren – ohne Kapitalbindung.

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3. „Digital Jetzt“-Zuschuss (BMWK) – 22.000 € für Software + Schulung

✔️ 50 % Förderquote für Digitalisierung
✔️ Antrag über BMWK-Plattform, Umsetzungszeitraum: 12 Monate
✔️ Software, Hardware und externe Beratung förderfähig

💡 Antragstellung etwas bürokratisch, aber lohnend – ein IT-Dienstleister half bei der Projektplanung.

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📈 Ergebnis nach 6 Monaten

• Patienten können jetzt online Termine buchen & ändern
• Dokumentation erfolgt per Tablet – keine Papierakten mehr
• Rückmeldungen über Google sind spürbar positiver
• Behandlungszeit wird effizienter genutzt → mehr Umsatz pro Stunde
• Neue Geräte ermöglichen Selbstzahler-Angebote (Rückenschule, Prävention)

Die Geschäftsführerin sagt: „Früher waren wir gut – jetzt wirken wir auch so.“

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💡 Therapie ist individuell – die Finanzierung darf es auch sein

Moderne Praxen brauchen:

• ✅ Technik, die Mitarbeitende entlastet
• ✅ Prozesse, die Patienten begeistern
• ✅ Finanzierung, die alles zusammenbringt

Mit einem Mix aus KfW-Kredit, Leasing und Förderung ist das machbar – selbst ohne große Rücklagen.

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🔍 Keywords/ Schlagwörter im Text:

• Finanzierung Physiotherapiepraxis
• KfW Kredit Gesundheitswesen
• Leasing Trainingsgeräte Praxis
• Digital Jetzt Förderung Heilberufe
• Software für Physiopraxen finanzieren
• Digitalisierung Therapiepraxis

Hebammenpraxis mit Hand und Herz – Wie eine freiberufliche Hebamme ihre Praxisgründung finanzierte

Ich bin Alex – und heute nehme ich dich mit in den Berufsalltag von Mara, Hebamme mit über zehn Jahren Erfahrung, die sich ihren Traum von einer kleinen Praxis in Leipzig erfüllt hat.
Sie wollte: weg vom nur „von Tür zu Tür fahren“ – hin zu mehr Struktur, bessere Vereinbarkeit mit der eigenen Familie und einem Ort, wo sich Schwangere und Mütter wohlfühlen.

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🧸 Der Plan: Eine eigene Hebammenpraxis mit Kursraum und Behandlungszimmer

Mara plante:

• Renovierung & Umbau von 90 m² Praxisfläche: 25.000 €
• Einrichtung: Liege, Stühle, Babywaagen, Yogamatten, Kursmaterial: 18.000 €
• Website, Online-Kurskalender, Buchungssystem: 3.500 €
• Marketing (Flyer, Schild, lokale Anzeigen): 2.000 €
• Rücklagen für 6 Monate (Miete, Versicherungen, Lebensunterhalt): 10.000 €

Gesamtkapitalbedarf: ca. 58.500 €
Eigenmittel: 8.500 €
Finanzierungslücke: 50.000 €

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🏦 Finanzierungslösung für Mara

1. auxmoney – 15.000 € für Startausstattung & Marketing

✔️ Schneller Kredit ohne klassische Sicherheiten
✔️ Online-Profil mit kurzer Projektbeschreibung
✔️ Zinssatz: ca. 9,5 %
✔️ Auszahlung innerhalb von 4 Tagen

💡 Mara verlinkte ihr Instagram-Profil, zeigte ihre Reichweite & Referenzen. Das kam bei Investor:innen gut an – das Geld war schnell finanziert.

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2. smava (DSL Bank) – 25.000 € für Umbau & Einrichtung

✔️ Kredit über 72 Monate
✔️ Effektivzins: 6,1 %
✔️ Nachweis: Einnahmen aus Nebentätigkeit & Kleinunternehmerstatus
✔️ Sondertilgung möglich

💡 Die DSL Bank hat bei der Prüfung anerkannt, dass Mara schon viele Betreuungen nachweisen konnte – auch ohne Vollzeit-Einkommen.

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3. Privater Mikrokredit über Elternverein: 10.000 €

✔️ Zinsfrei, 5 Jahre Laufzeit
✔️ Rückzahlung flexibel ab dem 2. Jahr
✔️ Ermöglicht durch lokale Hebammen-Initiative

💡 In vielen Regionen gibt es Vereine oder Netzwerke, die Gründungen im Gesundheitsbereich unterstützen – unbedingt prüfen!

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🧾 Das Ergebnis nach 6 Monaten

• 5 Kurse pro Woche (Rückbildung, Geburtsvorbereitung, Babymassage)
• über 30 laufende Betreuungen parallel
• Kooperation mit 2 Gynäkologinnen im Umfeld
• ein kleiner Online-Kurs ist im Aufbau
• monatlicher Überschuss nach allen Kosten: +1.100 €

„Ohne die Finanzierung hätte ich ein Jahr länger gebraucht – und vielleicht nie angefangen.“

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💡 Wer Leben begleitet, darf sich auch finanziell gut aufstellen

Hebammen sind systemrelevant – aber bei Banken oft nicht willkommen.
Darum gilt:

• ✅ Plattformen wie auxmoney für schnellen Start
• ✅ Banken wie DSL für tragfähige Planungen
• ✅ Regionale Unterstützung (Mikrokredite, Netzwerke) nutzen

Und das Wichtigste: Hab keine Angst vor Zahlen – du planst Leben, da kannst du auch deinen Finanzplan meistern.

Tja – heute weiß ich: Feedback ist keine Gefahr. Es ist ein Geschenk.
Und wenn du richtig damit umgehst, kann es dir helfen, dein Angebot zu verbessern, deine Kommunikation zu schärfen – und sogar dein Marketing einfacher zu machen.
Also: Lass uns gemeinsam reinschauen, wie du Feedback ganz easy in deinen Arbeitsalltag integrieren kannst – ohne unangenehme Situationen oder gestelzte Fragebögen.

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Warum viele Freiberufler:innen Feedback vermeiden (und was es sie kostet)

Der häufigste Grund ist Angst. Oder Unsicherheit. Oder beides.
Aber Fakt ist: Wenn du kein Feedback einholst, verpasst du die Chance zu lernen. Und du weißt nicht, was du wirklich gut machst – oder wo du vielleicht Potenzial verschenkst.
Außerdem: Zufriedene Kund:innen sagen dir oft viel lieber was Nettes, als du denkst. Sie warten nur darauf, dass du sie fragst.

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Wann ist der richtige Moment für Feedback?

👉 Direkt nach Projektabschluss
👉 Oder kurz nach einem erfolgreichen Zwischenschritt
👉 Oder bei längerfristigen Kund:innen auch mal „zwischendurch“ – als ehrliche Nachfrage: „Was können wir noch besser machen?“

Timing ist wichtig: Du willst es nicht zu spät machen (dann ist alles schon vergessen) – und nicht mitten im Stress.

Ich frage meist direkt in der letzten Projektmail:
„Wenn du magst, gib mir gerne ein kurzes Feedback – was war gut, was hätte klarer sein können? Ich freu mich ehrlich über jeden Gedanken.“

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Wie du Feedbackfragen formulierst, die wirklich etwas bringen

Vermeide generische Fragen wie „War alles okay?“ oder „Zufrieden?“
Stell lieber offene, konkrete Fragen:

🟢 Was hat dir an unserer Zusammenarbeit besonders gefallen?
🟢 Gab es etwas, das für dich unklar oder überraschend war?
🟢 Was hat sich für dich nach dem Projekt verändert?

Optional auch:

🟢 Würdest du mich weiterempfehlen – und wenn ja, warum?
🟢 Gibt es ein Zitat, das ich als Testimonial verwenden darf?

So bekommst du ehrliche, greifbare Aussagen – und oft auch richtig gute Formulierungen für dein Portfolio oder deine Website.

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Was du mit dem Feedback machst (und was nicht)

✔️ Du nimmst es an – auch wenn’s kritisch ist
✔️ Du bedankst dich – immer
✔️ Du überlegst ehrlich, was du verbessern willst
✔️ Du nutzt gute Aussagen für deine Außenwirkung (mit Erlaubnis!)
✔️ Du entwickelst deine Prozesse weiter

Was du nicht tun solltest: In Verteidigung gehen. Oder beleidigt sein. Oder das Feedback in der Schublade verschwinden lassen.
Feedback will nicht verletzen – es will helfen. Und wenn du es richtig nutzt, wird daraus echter Fortschritt.

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Mein Fazit: Feedback macht dich besser – nicht kleiner 💬💡

Du musst nicht alles perfekt machen. Aber du darfst offen sein für das, was andere über eure Zusammenarbeit erlebt haben.
Denn genau daraus entsteht ein Business, das nicht nur „funktioniert“ – sondern sich richtig gut anfühlt.
Wenn du willst, helf ich dir gern, deine Feedbackfragen zu formulieren oder ein kleines Template zu bauen, das du einfach nach Projekten verschicken kannst.

Bis bald – mit ehrlichen Worten, neuen Learnings und einem Business, das wächst, weil du zuhörst

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🎨 Zwischen Skizzenblock und Businessplan – Wie Illustrator:innen ihre Selbstständigkeit finanzieren können

Ich bin Alex – und heute nehme ich dich mit in eine Welt voller Farben, Formen – und Excel-Tabellen. Denn als freiberufliche Illustrator:in reicht es nicht, gut zeichnen zu können. Du brauchst Sichtbarkeit, Technik, Struktur – und manchmal eben auch einen Kredit, um dein kreatives Business auf sichere Beine zu stellen.

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💡 Die typischen Startkosten für Illustrator:innen

• Grafiktablet (z. B. iPad Pro, Wacom Cintiq): 1.200–2.500 €
• Laptop oder PC mit Grafikleistung: 1.500–3.000 €
• Software (Adobe, Clip Studio Paint, Procreate): 300–800 €/Jahr
• Website, Portfolio, Branding: 1.000–2.500 €
• Marketing (Instagram, Behance Ads, Messen): 1.000–3.000 €
• Druckkosten für Mappen, Poster, Postkarten: 500–1.500 €
• Rücklage für erste Monate ohne Einkommen: 3.000–6.000 €

👉 Realistisch: 10.000–18.000 €, je nach Ambition und Zielgruppe

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🏦 Finanzierungsmöglichkeiten für Illustrator:innen

1. auxmoney – Für kreative Selbststarter:innen

✔️ Kredit von privaten Investor:innen
✔️ Kein Steuerbescheid notwendig
✔️ Ideal für 3.000–10.000 €
✔️ Zinsen: ca. 8–11 % eff.
✔️ Guter Fit für kreative Berufe mit Projekt- oder Auftragsstruktur

💡Tipp: Erzähl deine Story – warum du als Illustrator:in durchstartest. Verlink dein Portfolio (Instagram, Behance, eigene Website). Das schafft Vertrauen.

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2. DSL Bank über smava – Für bereits etablierte Selbstständige

✔️ Klassischer Ratenkredit für Selbstständige
✔️ Ideal für 5.000–30.000 €
✔️ Eff. Zinsen ab 6–7 %, je nach Bonität
✔️ Voraussetzungen: Einkommen nachweisbar, EÜR oder Steuerbescheid

💡Ideal, wenn du nach 1–2 Jahren Selbstständigkeit z. B. in ein eigenes Atelier investieren möchtest.

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3. KfW-StartGeld – Für große Visionen mit Plan

✔️ Bis 125.000 €, über die Hausbank beantragbar
✔️ Niedriger Zinssatz (ab 2–3 %)
✔️ Tilgungsfreie Anlaufphase
✔️ Businessplan notwendig
✔️ Perfekt für Illustrator:innen, die z. B. ein Studio eröffnen oder mit Angestellten wachsen wollen

💡Tipp: Auch für hybride Modelle (Illustration + Workshops, eigene Produktlinie etc.) sehr gut nutzbar.

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🖌️ Beispiel: „Nele“, Kinderbuch-Illustratorin mit Etsy-Shop

Nele hatte einen Traum: eigene Motive auf Papeterieprodukten, plus Illustrationsaufträge für Verlage. Sie hatte ein Portfolio, aber keine Mittel für Technik, Lager, Website & Druck.

Ihr Weg:

• 8.000 € über auxmoney (gutes Profil + Beispielmotive)
• 4.000 € über smava/DSL Bank (nachweisbares Einkommen aus Nebenaufträgen)
• Rückzahlung: ca. 230 €/Monat

Damit hat sie:

• ein iPad Pro + M1-MacBook gekauft
• ihren Etsy-Shop aufgesetzt
• ihren ersten Auftrag für einen Verlag über Instagram gewonnen

Heute lebt sie zu 100 % von ihrer Kunst – und verkauft Poster in über 6 Ländern.

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📋 Finanzierungs-Tipps für Illustrator:innen

1. Technik ist kein Luxus – sie ist dein Arbeitswerkzeug. Plane sie professionell ein.
2. Marketing zählt! Deine Kunst verkauft sich nur, wenn man sie sieht.
3. Kombiniere Plattformen wie auxmoney mit klassischen Krediten, wenn du noch nicht „bankfähig“ bist.
4. Schaffe Rücklagen – Kreativjobs haben saisonale Schwankungen.

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Keywords:

• Kredit für Illustrator
• Finanzierung für Kreative Selbstständige
• auxmoney Erfahrungen Design
• DSL Bank smava Kredit freiberuflich
• KfW Kredit für Illustratoren
• Grafiktablett finanzieren als Künstler

Ich sag’s direkt, wie’s ist: Wenn der Brief vom Finanzamt kommt, schlägt das Herz erstmal schneller. Eine Nachzahlung, ein Prüfungsbescheid oder einfach nur eine neue Vorauszahlung, die doppelt so hoch ist wie gedacht – und zack, steht man da und fragt sich: Wie soll ich das jetzt stemmen?
Ich hab das selbst erlebt. Und deshalb will ich heute mit dir teilen, wie du in solchen Momenten ruhig bleibst, deine Steuerberatung finanzierst – und notfalls auch die Nachzahlung clever überbrückst, ohne gleich in Panik zu verfallen oder dein Geschäft aufs Spiel zu setzen.

Warum Steuerberatung manchmal überlebenswichtig ist

Viele Freiberufler zögern, wenn’s darum geht, einen Steuerberater zu engagieren – aus Kostengründen. Aber wenn der Stress erst mal da ist, ist es oft teurer, keinen zu haben.

Ein guter Steuerberater kann:

• deine Nachzahlung durch Einsprüche oder Korrekturen senken
• dich bei Ratenzahlung oder Stundung unterstützen
• dich vor teuren Fehlern bei der Kommunikation mit dem Finanzamt bewahren

Ich hatte einmal eine Rückfrage zu einer alten Rechnungskorrektur. Ich dachte, ich erklär das einfach selbst – Ergebnis: eine Prüfung, 1.800 Euro Nachzahlung. Danach hab ich mir einen Steuerberater geholt – und siehe da: Er hat das Ganze für 300 Euro wieder geradegezogen.

Wenn’s um Geld geht – diese Optionen hast du

🔁 Ratenzahlung mit dem Finanzamt

Wusstest du, dass du beim Finanzamt selbst eine Ratenzahlung beantragen kannst? Die gewähren das sogar recht häufig – vorausgesetzt, du meldest dich frühzeitig, offen und mit einem Vorschlag.
Beispiel: Du musst 4.000 Euro zahlen? Frag freundlich an, ob du 500 Euro monatlich leisten kannst. Idealerweise legst du direkt einen kleinen Finanzplan bei (kannst du easy in Excel machen).

Tipp: Bleib ehrlich. Zeig, dass du zahlungswillig bist – das macht Eindruck.

🧾 Steuerberaterkosten über Kredit oder Raten zahlen

Viele Steuerberater bieten mittlerweile selbst Ratenmodelle an – vor allem, wenn’s um umfangreiche Beratung bei Rückständen oder Betriebsprüfungen geht. Frag einfach danach!
Alternativ kannst du über einen Kleinkredit z. B. bei Smava, auxmoney oder sogar bei deiner Hausbank zwischen 500 und 5.000 Euro aufnehmen, um Beratung und Rückstände zu finanzieren.

Ich hab z. B. mal 1.500 € über eine flexible Kreditlinie gezogen, um einen Steuerberater zu bezahlen, der mir in drei Wochen eine komplette EÜR überarbeitet hat. Das hat mir damals wortwörtlich den Hintern gerettet.

💡 Kredit für Steuernachzahlung – geht das?

Ja, viele Kreditgeber akzeptieren mittlerweile auch „Steuernachzahlung“ als Verwendungszweck – vor allem bei Ratenkrediten bis 10.000 Euro. Das kannst du bei der Online-Anfrage sogar oft direkt angeben.

Wichtig:

• Keine Vorkosten zahlen!
• Keine dubiosen Anbieter ohne Impressum!
• Lieber auf bekannte Plattformen setzen (auxmoney, Finanzcheck, etc.)
• Zinsen und Laufzeit vergleichen – nicht gleich das Erstbeste nehmen

Mein Weg: Eine Mischung aus Beratung + Kredit

Ich hab irgendwann aufgehört, alles selbst zu machen. Meine Regel heute: Sobald’s um mehr als 1.000 Euro Nachzahlung oder Klärung geht → Steuerberater.
Und wenn das Budget dafür grad nicht da ist, nutze ich einen kleinen Rahmenkredit, bezahle die Beratung – und bin nach ein paar Wochen wieder in ruhigem Fahrwasser.
Denn nichts ist teurer als Stress mit dem Finanzamt. Und nichts so wertvoll wie ein guter Berater, der dich da rausholt.

Kein Grund zur Panik – aber Zeit zum Handeln

Wenn das Finanzamt sich meldet, geht’s erstmal um Ruhe bewahren – und dann aktiv werden. Ratenzahlung, Steuerberatung, ggf. Finanzierung – das sind keine Notlösungen, sondern professionelle Werkzeuge für deinen Alltag als Selbstständiger.
Du bist nicht der Erste, dem das passiert – und auch nicht der Letzte. Aber wenn du’s richtig angehst, bleibst du handlungsfähig und bringst dein Business sicher durch.
Wenn du Fragen hast oder nicht weißt, wo du anfangen sollst – schreib mir. Ich bin kein Steuerberater, aber ich kann dir sagen, was mir geholfen hat.

Und wer weiß – vielleicht machen wir bald mal eine Liste mit guten Steuerberatern, die auch mit kleinen Budgets klarkommen?
Bleib stark – auch wenn’s steuerlich mal zieht 😉
Dein Alex

Ich sag’s direkt: Ich hab zu spät angefangen, Rücklagen zu bilden.
Am Anfang lief’s ganz okay – aber dann kam ein Monat ohne Aufträge, eine Steuernachzahlung, und ein technischer Defekt… und zack, war ich im Dispo.
Heute weiß ich: Ohne Puffer bist du in der Selbstständigkeit immer nur einen Schritt vom Chaos entfernt.
Aber die gute Nachricht: Ein Sicherheitsnetz lässt sich aufbauen – auch mit kleinen Schritten.
In diesem Artikel zeig ich dir, wie du deine finanzielle Reserve als Freiberufler clever planst, aufbaust und schützt.

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Warum du als Freiberufler unbedingt ein finanzielles Sicherheitsnetz brauchst

Im Gegensatz zu Angestellten hast du:

• Kein festes Gehalt
• Keine Lohnfortzahlung bei Krankheit
• Keine Kündigungsfrist, wenn ein Kunde abspringt
• Und oft: unregelmäßige Zahlungseingänge

Das heißt: Jeder Monat kann anders laufen. Dein Einkommen ist nicht sicher – deine Fixkosten aber schon.

➡️ Ein Puffer ist keine Option, sondern ein Muss.

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Wie viel Sicherheitsreserve brauchst du wirklich?

Die Faustregel:
📌 3 bis 6 Monate deiner Fixkosten als liquide Rücklage

Fixkosten = Miete + Versicherungen + Software + Lebenshaltung + ggf. Ratenzahlungen

Beispielrechnung:

• Miete: 800 €
• Krankenversicherung: 350 €
• Essen & Alltag: 600 €
• Sonstige Fixkosten (Abo, Tools, Handy): 250 €

→ Monatliche Fixkosten: 2.000 €

✅ Deine Reserve-Zielgröße: 6.000–12.000 €

Das klingt viel – aber keine Sorge: Du musst das nicht in einem Rutsch schaffen.

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Schritt-für-Schritt: So baust du dein Sicherheitsnetz auf

1. Eröffne ein separates Rücklagenkonto

Am besten ein Tagesgeldkonto – kein Zugriff per Karte, kein Online-Shopping-Verleiten.
Ich nutze z. B. eins bei Trade Republic – funktioniert super.

2. Automatisiere das Sparen

Zahl dir selbst „eine Rechnung“ – monatlich 5–10 % deiner Einnahmen, sobald Geld reinkommt.

➡️ Beispiel: Bei 3.000 € Monatsumsatz → 150–300 € direkt auf’s Sicherheitskonto
Fühlt sich erst hart an – später genial.

3. Nutze Zusatzeinnahmen klug

Steuerrückzahlung? Bonusauftrag? Kleine Erbschaft?
Nicht alles verjubeln – 20–50 % direkt ins Sicherheitsnetz.

4. Baue mehrere Rücklagen-Schichten auf

🔹 Basisreserve (z. B. 3.000 €): Für sofortige Notfälle
🔹 Steuerrücklage (z. B. 30 % deiner Einnahmen)
🔹 Investitionspuffer (für Technik, Weiterbildung etc.)

So musst du bei Engpässen nicht sofort den Dispo oder einen Kredit ziehen.

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Was du NICHT tun solltest

❌ Rücklagen auf dem normalen Konto lassen (du gibst sie aus, ohne es zu merken)
❌ Dispo als Reserve betrachten (kostet dich 10–14 % Zinsen)
❌ Alles sparen und dann Kreditraten nicht bedienen können – Balance ist wichtig

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Mein Learning: Rücklagen machen dich ruhiger, freier und strategischer

Seit ich mein Sicherheitsnetz habe, arbeite ich mit mehr Fokus – weil ich weiß:
Ich muss nicht jeden Auftrag annehmen. Ich kann auch mal „Nein“ sagen.
Ich hab Spielraum.
Und das verändert alles.

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Dein Sicherheitsnetz ist kein Luxus – es ist deine Existenzsicherung

Ein gutes Sicherheitsnetz schützt dich vor:

• Panikkrediten
• Dispo-Fallen
• Jobannahmen aus Angst
• Finanzamt-Kopfschmerzen

Und das Beste: Du brauchst nur etwas Disziplin und Geduld – und du bist auf dem Weg zu echter finanzieller Unabhängigkeit.

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Von der Beratung zur eigenen Praxis – Wie Ernährungsberater ihre Selbstständigkeit finanzieren könne

Ich bin Alex – und heute geht’s um einen Beruf, der immer mehr Menschen bewegt: Ernährungsberatung.
Das Spannende: Viele kommen aus ganz unterschiedlichen Hintergründen – Diätassistent:innen, Heilpraktiker:innen, Quereinsteiger:innen mit Zertifizierung oder Fitness-Coaches, die sich weiterqualifizieren.
Was alle gemeinsam haben:
Sie brauchen zu Beginn Kapital, um seriös, sichtbar und wirtschaftlich tragfähig durchzustarten.

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🥦 Typische Investitionen beim Start als Ernährungsberater:in

• Ausbildung oder Spezialisierung (z. B. DGE, IHK, BTB): 1.500–4.000 €
• Website, Branding, Terminbuchung, E-Mail-Automation: 2.000–5.000 €
• Raummiete oder Online-Studio-Setup: 1.000–3.000 €
• Marketing (Google Ads, Social Media, SEO): 1.000–3.000 €
• Versicherungen & rechtliche Absicherung: 500–1.000 €
• Puffer für die Anfangsmonate: 3.000–6.000 €

Gesamtkapitalbedarf realistisch: 10.000–20.000 €

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🏦 Kreditoptionen für freiberufliche Ernährungsberater:innen

1. DSL Bank über smava – Klassiker für Solo-Selbstständige

✔️ Ideal für 8.000–20.000 €
✔️ Kein Businessplan notwendig, aber Einkommensnachweis
✔️ Effektivzins: ab ca. 6 %, abhängig von Bonität
✔️ Auszahlung meist innerhalb von 7–10 Tagen
✔️ Sondertilgung jährlich kostenlos möglich

📝 Voraussetzungen:

• Einkommen aus Selbstständigkeit oder aus Angestelltenverhältnis im Nebenerwerb
• Kontoauszüge, evtl. EÜR, Steuerbescheid

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2. auxmoney – Für Quereinsteiger & frische Selbstständige

✔️ Du brauchst keinen Steuerbescheid oder Jahresabschluss
✔️ Du erzählst deine Geschichte & erklärst dein Konzept
✔️ Kredit durch private Investoren
✔️ Effektivzins: zwischen 8–10 %
✔️ Auszahlung in unter 5 Tagen möglich

💡 Pro-Tipp: Lade dein Konzept oder Beispiel-Screencast hoch, wenn du viel online arbeitest – das schafft Vertrauen bei Investoren.

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3. KfW StartGeld – Für zertifizierte Gründungen mit Plan

✔️ Bis 125.000 € Förderung über die Hausbank
✔️ Günstige Zinsen (2–3 %)
✔️ Laufzeit bis zu 10 Jahre
✔️ Tilgungsfreie Anfangszeit möglich

❗Nur mit Businessplan, Rentabilitätsvorschau und Hausbank-Unterstützung.
Eher für größere Praxisgründungen oder wenn du später Mitarbeitende einplanst.

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💬 Beispiel aus der Praxis: „Lisa“, zertifizierte Ernährungsberaterin

• Ausbildung bei der IHK abgeschlossen
• Ziel: Onlineberatung + Koch-Workshops in einer gemieteten Studioküche
• Finanzbedarf: 15.000 €

Lösung:

• 10.000 € Kredit über DSL Bank via smava
• 5.000 € über auxmoney (Profil mit Erklärvideo + Klientenfeedback)

Inzwischen: 3 Kurse im Monat ausgebucht, 1:1-Beratung über Zoom, erste Firmenkunden für „gesundes Mittag“ gewonnen.

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🔍 Keywords im Aritkel:

• Kredit für Ernährungsberater, Finanzierung Selbstständigkeit Ernährung
• auxmoney Erfahrungen Berater, DSL Bank Selbstständige smava
• Praxisgründung Ernährungsberatung, Ausbildungskosten finanzieren
• Selbstständig als Ernährungsberater Kredit

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