Hallo zusammen! Ich bin Alex, und heute dreht sich alles um die Finanzierung eines Autos für Freiberufler.
Viele Selbstständige und Freiberufler brauchen ein zuverlässiges Fahrzeug für ihre Arbeit – sei es für Kundenbesuche, Materialtransporte oder geschäftliche Reisen. Doch wie finanzierst du einen Firmenwagen am besten? Leasing, Kredit oder doch eine Barzahlung?
In diesem Artikel erfährst du, welche Finanzierungsmodelle es gibt, welche steuerlichen Vorteile du nutzen kannst und welche Banken gute Konditionen für Freiberufler bieten.
Welche Optionen gibt es für die Autofinanzierung als Freiberufler?
Nicht jeder Freiberufler kann oder will ein Auto auf einmal bezahlen. Zum Glück gibt es verschiedene Finanzierungsmodelle:
✅ 1. Autokredit für Freiberufler
💰 Merkmale:
- Feste monatliche Raten über eine Laufzeit von 12–84 Monaten.
- Kreditnehmer ist der Eigentümer des Fahrzeugs.
- Oft günstigere Zinsen als bei Händlerfinanzierungen.
🔎 Wo beantragen?
- ING, DKB, Targobank, Commerzbank.
- Vergleichsportale: Smava, Verivox, Check24.
💡 Ideal für: Freiberufler, die ihr Auto besitzen möchten und eine planbare Finanzierung suchen.
❗ Tipp: Achte darauf, dass kostenlose Sondertilgungen möglich sind, falls du das Auto früher abbezahlen willst!
✅ 2. Leasing – Das Auto mieten statt kaufen
💰 Merkmale:
- Monatliche Leasingrate statt Kaufpreis.
- Fahrzeug bleibt im Besitz des Leasinggebers.
- Am Ende der Laufzeit Rückgabe oder Kaufoption.
🔎 Wo beantragen?
- Händlerleasing (VW, BMW, Mercedes, Tesla).
- Leasinggesellschaften: Sixt Leasing, LeasePlan, Alphabet.
💡 Ideal für: Freiberufler, die regelmäßig ein neues Auto fahren wollen und niedrige Monatsraten bevorzugen.
❗ Achtung: Leasing lohnt sich nur, wenn du das Auto geschäftlich nutzt – sonst gibt es keine steuerlichen Vorteile!
✅ 3. Ballonfinanzierung – Niedrige Raten mit hoher Schlussrate
💰 Merkmale:
- Niedrige Monatsraten während der Laufzeit.
- Am Ende eine große Schlussrate (Ballonzahlung) oder Rückgabe des Fahrzeugs.
- Kombination aus Kredit und Leasingprinzip.
🔎 Wo beantragen?
- Händlerfinanzierung oder Banken wie Santander, Volkswagen Bank, BMW Bank.
💡 Ideal für: Freiberufler, die geringe monatliche Belastungen wollen, aber am Ende eine hohe Schlussrate zahlen können.
❗ Achtung: Falls du die Schlussrate nicht zahlen kannst, brauchst du einen Anschlusskredit – das kann teuer werden!
Welche Banken bieten Autokredite für Freiberufler an?
| Bank | Kreditsumme | Zinsen (ca.) | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| ING Autokredit | Bis 75.000 € | 3–6 % | Kostenlose Sondertilgungen |
| DKB Fahrzeugkredit | Bis 50.000 € | 4–7 % | Flexible Laufzeiten |
| Santander Autokredit | Bis 100.000 € | 5–9 % | Händlerfinanzierung möglich |
| Commerzbank Autokredit | Bis 80.000 € | 4–8 % | Auch für Gebrauchtwagen geeignet |
| Smava / Verivox | Bis 120.000 € | 3–10 % | Vergleich verschiedener Banken |
💡 Tipp: Direktbanken wie ING oder DKB haben oft bessere Zinsen als klassische Händlerfinanzierungen!
Steuerliche Vorteile bei der Autofinanzierung für Freiberufler
Falls du dein Auto geschäftlich nutzt, kannst du verschiedene Steuervergünstigungen in Anspruch nehmen:
📌 1. Steuerliche Abschreibung für gekaufte Fahrzeuge
✅ Wenn du dein Auto per Kredit finanzierst, kannst du es über 6 Jahre abschreiben.
✅ Abschreibung reduziert deine jährlichen Betriebskosten und spart Steuern.
💡 Tipp: Falls du ein günstigeres Fahrzeug kaufst, lohnt sich oft die Sofortabschreibung für geringwertige Wirtschaftsgüter (GWG-Regelung).
📌 2. Leasing als Betriebsausgabe absetzen
✅ Leasingraten sind zu 100 % als Betriebsausgabe absetzbar.
✅ Keine Abschreibung nötig – direkt als Kosten verbuchen.
💡 Tipp: Falls du das Auto zu über 50 % geschäftlich nutzt, kannst du die komplette Leasingrate absetzen.
📌 3. 1-%-Regelung oder Fahrtenbuch?
Wenn du das Auto sowohl geschäftlich als auch privat nutzt, gibt es zwei Möglichkeiten:
✅ 1-%-Regelung: Monatlich 1 % des Bruttolistenpreises als steuerpflichtiges Einkommen ansetzen.
✅ Fahrtenbuch: Nur die tatsächlich gefahrenen geschäftlichen Kilometer absetzen.
💡 Tipp: Falls du wenig privat fährst, ist das Fahrtenbuch meist günstiger!
Wann lohnt sich ein Autokredit – und wann nicht?
✅ Sinnvoll für:
- Wenn du das Auto langfristig nutzen möchtest.
- Falls du steuerliche Abschreibungen nutzen willst.
- Wenn du günstige Zinsen bekommst und Sondertilgungen möglich sind.
❌ Nicht sinnvoll für:
- Falls du regelmäßig ein neues Auto fahren willst – dann ist Leasing besser.
- Wenn du keine langfristige Finanzierung möchtest.
- Falls du keine steuerlichen Vorteile nutzen kannst (z. B. bei überwiegend privater Nutzung).
💡 Tipp: Falls du das Auto hauptsächlich privat nutzt, kann eine Händler-0%-Finanzierung günstiger sein!
Häufige Fehler bei der Autofinanzierung als Freiberufler
❌ Nur auf die Monatsrate achten – immer die Gesamtkosten betrachten!
❌ Zu lange Laufzeit wählen – das Auto verliert schneller an Wert als du abzahlst!
❌ Händlerfinanzierung ohne Vergleich abschließen – oft gibt es günstigere Bankkredite.
❌ Keine steuerliche Optimierung nutzen – Leasing oder Abschreibung nicht prüfen.
💡 Tipp: Immer die Gesamtkosten inkl. Zinsen, Steuern und Abschreibungen berechnen, bevor du dich für eine Finanzierungsart entscheidest!
Meine Erfahrungen mit der Autofinanzierung als Freiberufler
Ich habe selbst erlebt, dass Leasing oder Kredit stark von der geschäftlichen Nutzung abhängt. Mein wichtigster Tipp:
✅ Wenn du flexibel bleiben willst, ist Leasing eine gute Wahl.
✅ Falls du langfristig fahren willst, ist ein Kredit oder Barzahlung besser.
✅ Steuerliche Vorteile nutzen – das spart oft mehr Geld als niedrige Zinsen!
Mein kurzes Fazit
Die richtige Finanzierung eines Autos als Freiberufler hängt davon ab, wie du das Fahrzeug nutzt und welche steuerlichen Vorteile du in Anspruch nehmen kannst. Leasing ist steuerlich attraktiv, während ein Kredit oft günstiger ist, wenn du das Auto lange behalten möchtest.
💬 Wie hast du dein Auto finanziert? Leasing oder Kredit? Welche Erfahrungen hast du gemacht? Schreib es in die Kommentare – ich bin gespannt auf deine Meinung!
Bis bald.