Als Freiberufler hast du Phasen, in denen’s läuft wie geschmiert – und dann wieder Wochen, wo du dreimal prüfst, ob überhaupt noch jemand deine Mails liest. 😅
Genau das macht es für Banken schwierig: Sie lieben Sicherheit. Und wir liefern… Flexibilität.
Ich stand selbst mal vor der Herausforderung, ein neues Equipment zu finanzieren. Kamera, Schnittsoftware, besserer Laptop – zusammen knapp 4.000 Euro.
Nur: Mein Umsatz schwankte von 1.800 bis 5.000 Euro im Monat.
Und da dachte ich: „Ob mir da überhaupt jemand ’nen Kredit gibt?“
Heute weiß ich: Ja, es geht – wenn du es richtig angehst.
Das erste Gespräch bei meiner Hausbank: Ernüchterung pur 😐
Ich dachte: „Ich bin seit Jahren selbstständig, zahle brav meine Steuern – das wird schon.“
Aber die Beraterin sah sich nur meine letzten drei Monate an – und meinte:
„Für uns ist das zu volatil. Wir brauchen eine gleichmäßige Einnahmesituation.“
Boom. Korb. 😬
Das war der Moment, in dem ich wusste: Ich muss mich anders aufstellen.
Mein Weg zur erfolgreichen Kreditzusage – Schritt für Schritt
1. Saubere Buchführung & Nachweise vorlegen
Ich hab angefangen, monatliche Einnahmen und Ausgaben sauber in Tabellen aufzubereiten.
Dazu:
- Letzte 2 Steuerbescheide
- Letzte 6 Kontoauszüge (geschäftlich & privat)
- Übersicht meiner laufenden Projekte
- Liste mit wiederkehrenden Kunden
➡️ Das machte Eindruck – weil es zeigt: Ich bin organisiert, auch wenn’s mal schwankt.
2. Realistische Haushaltsrechnung machen
Die Bank will wissen: Wie viel bleibt dir am Monatsende übrig?
Also hab ich klar aufgezeigt:
- Durchschnittsumsatz der letzten 12 Monate
- Durchschnittliche Fixkosten (privat & geschäftlich)
- Ergebnis: „Verfügbares Einkommen“ im Schnitt 1.400 Euro
Ich hab’s sogar in einem PDF hübsch visualisiert – kam gut an.
3. Einen Anbieter wählen, der mit Selbstständigen kann
Viele Banken winken ab, wenn sie das Wort „Freiberufler“ hören.
Aber es gibt Alternativen:
✅ auxmoney – arbeitet mit Scoring und auch bei schwankendem Einkommen
✅ SWK Bank – bietet spezielle Kredite für Selbstständige
✅ smava – guter Vergleich, auch mit Optionen für unregelmäßige Einnahmen
✅ Qonto + Banxware (für Gewerbetreibende, bald auch für Freiberufler spannend)
Ich selbst hab mich am Ende für auxmoney entschieden – und da hat’s geklappt.
Warum auxmoney bei mir funktioniert hat
- Die schauen nicht nur aufs Einkommen – sondern aufs Gesamtbild
- Sie prüfen deine Bonität inkl. Zahlungsverhalten, Onlineverhalten, Scoring
- Du reichst alles digital ein
- Zinsen etwas höher – aber fair, wenn man sonst keine Chance hat
📌 Ich bekam 4.000 € Kredit – Laufzeit 36 Monate – Zinssatz knapp 7 %
➡️ Nicht der günstigste Kredit meines Lebens – aber ein echter Gamechanger.
Schlagwort-Fokus für diesen Artikel:
- Kredit Freiberufler schwankendes Einkommen
- Selbstständige Kredit trotz unregelmäßiger Einnahmen
- auxmoney Erfahrungen Freiberufler 2025
- Kredit für Freiberufler ohne feste Einnahmen
- Kreditzusage trotz Einkommensschwankung
Kein regelmäßiges Gehalt? Kein Problem – wenn du vorbereitet bist
Ich weiß, es wirkt erst mal frustrierend, wenn klassische Banken abwinken.
Aber: Es gibt Wege – und Anbieter – die uns Freiberufler ernst nehmen.
Wenn du deine Zahlen kennst, vorbereitet bist und den richtigen Anbieter wählst, ist ein Kredit auch mit schwankendem Einkommen absolut möglich.
Und ganz ehrlich: Das Gefühl, nicht mehr alles von der Hand in den Mund zu stemmen, ist Gold wert.