Okay, ganz ehrlich: Über sowas spricht keiner gern. Aber es passiert schneller, als man denkt. Als Freiberufler bist du eben nicht abgesichert wie ein Angestellter. Da reicht manchmal schon ein blöder Monat, ein geplatzter Auftrag oder ne unerwartete Steuernachzahlung — und zack: dein SCHUFA-Score geht in den Keller.
Ich hab das selbst erlebt. Und glaub mir: Es ist kein schönes Gefühl, wenn Banken dich plötzlich behandeln, als wärst du der größte Gangster überhaupt. Dabei bist du vielleicht einfach nur jemand, der mutig den Schritt in die Selbstständigkeit gewagt hat.
Aber es gibt Hoffnung. Und es gibt Wege. Ich erzähl dir hier ganz offen, wie ich trotz schlechter SCHUFA noch an einen Kredit gekommen bin – und worauf du achten musst.
Schlechte SCHUFA – und jetzt?
Das erste, was du wissen musst: Schlechte SCHUFA heißt nicht automatisch „keine Chance mehr auf Kredit“. Es macht die Sache nur schwieriger. Banken lieben Sicherheit – und eine gute SCHUFA ist für viele eben so etwas wie der Ritterschlag.
Aber zum Glück gibt es Anbieter, die speziell auf Selbstständige und Freiberufler mit schlechter Bonität spezialisiert sind.
Kredit trotz schlechter SCHUFA – diese Möglichkeiten hast du wirklich
Ich hab mich damals echt durch zig Seiten, Foren und Vergleiche gewühlt. Und irgendwann kapiert: Es gibt eigentlich drei Wege, die auch bei schlechter SCHUFA realistisch sind.
1. Kredit von privaten Investoren (auxmoney & Co.)
Auxmoney war für mich damals die Rettung. Da investieren ganz normale Leute in deine Kreditanfrage – oft unabhängig von deinem SCHUFA-Score. Klar, sie schauen trotzdem auf dein Profil. Aber wenn du sympathisch rüberkommst, deine Situation gut erklärst und realistisch bleibst, stehen die Chancen echt nicht schlecht.
2. Kredit ohne SCHUFA über ausländische Banken
Das klingt erstmal shady, ist es aber nicht unbedingt. Anbieter wie Bon Kredit oder Creditolo vermitteln Kredite aus der Schweiz oder Liechtenstein – da wird manchmal auf die SCHUFA verzichtet. Aber Achtung: Die Zinsen sind höher, und du brauchst meist ein festes Einkommen bzw. klare Nachweise über deine Einnahmen.
3. Pfandkredit oder Kredit mit Sicherheiten
Auch spannend: Es gibt mittlerweile Anbieter, die dir einen Kredit geben, wenn du Sicherheiten hinterlegst. Das kann alles Mögliche sein – Auto, teure Technik, Wertgegenstände. Ist natürlich nicht für jeden was, aber in Notfällen kann das helfen.
Mein persönlicher Weg
Ich hab damals ehrlich bei auxmoney alles aufgeschrieben, wie es war. Kein Blabla, keine Fake-Angaben. Einfach offen erzählt, warum ich den Kredit brauche und wie ich das Geld zurückzahlen will.
Und es hat geklappt. Klar, der Zinssatz war nicht mega niedrig – aber ich konnte damit wichtige Rechnungen bezahlen, meine Selbstständigkeit stabilisieren und nach ein paar Monaten war alles wieder im grünen Bereich.
Danach hab ich übrigens angefangen, viel bewusster auf meinen SCHUFA-Score zu achten. Aber das ist eine andere Geschichte 😉
Wichtige Tipps, wenn du mit schlechter SCHUFA einen Kredit suchst
- Finger weg von Angeboten mit Vorkosten!
- Keine dubiosen Anbieter ohne Impressum!
- Immer das Kleingedruckte lesen (ja, wirklich!)
- Realistisch bleiben bei der Kreditsumme
- Wenn möglich: Bürgen oder Sicherheiten anbieten
Auch mit schlechter SCHUFA geht was – aber nicht um jeden Preis
Ich weiß, wie mies es sich anfühlt, abgelehnt zu werden. Gerade als Freiberufler, der eh schon viel riskiert hat. Aber gib nicht auf. Es gibt Wege – ehrlich, fair und machbar.
Schlechte SCHUFA ist kein Todesurteil. Es ist nur ein kleiner Umweg. Und wenn du das schaffst, bist du hinterher sogar noch ein Stück stärker und erfahrener.
Falls du Fragen hast oder deine eigene Story loswerden willst – schreib mir gern. Vielleicht machen wir hier draus ja ne kleine „Mutmach-Serie“ für Freiberufler. Wär doch cool, oder?
Bis bald und bleib dran, Alex
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