Mein Härtetest mit Smava als Kurierfahrer – Diesel im Blut, aber Ebbe auf dem Konto?
Es ist 5 Uhr morgens. Der Kaffee an der Tanke schmeckt wie immer verbrannt, aber er macht wach. Ich bin Alex, und für diesen Artikel habe ich mich tief in die Welt der Logistik begeben. Ein guter Kumpel von mir, Hannes, ist selbstständiger Kurierfahrer. Er fährt Touren für die großen Paketdienste als Subunternehmer.
Sein Problem ist klassisch: Sein alter Sprinter hat mittlerweile 400.000 Kilometer runter und leuchtet im Cockpit wie ein Weihnachtsbaum. Motorkontrollleuchte, ABS, alles dabei. Die Reparatur würde mehr kosten, als die Kiste wert ist.
Er braucht Ersatz. Einen soliden Gebrauchten für ca. 20.000 Euro.
Der Besuch bei seiner Hausbank war kurz und schmerzlos: „Logistik? Subunternehmer? Tut uns leid, das ist uns zu risikoreich.“
Bamm. Tür zu.
Dabei verdient Hannes gutes Geld, wenn der Wagen rollt. Aber ohne Wagen kein Umsatz. Teufelskreis.
Wir haben uns deshalb entschlossen, nicht bei Bank B, C und D einzeln zu betteln, sondern die große Keule auszupacken: Smava.
Das Portal kennt jeder aus der Fernsehwerbung („Kredit2Day“ und so). Aber funktioniert das auch für uns Selbstständige oder nur für Angestellte mit sicherem Bürosessel?
Warum Vergleichsportale für „schwierige“ Berufe Gold wert sind
Das Prinzip von Smava ist einfach: Du gibst deine Daten einmal ein, und der Algorithmus fragt im Hintergrund bei über 20 Banken gleichzeitig an. Für Hannes ist das genial. Denn die Sparkasse mag ihn vielleicht nicht, aber vielleicht hat die „Bank of Scotland“ oder die „Santander“ gerade Lust auf Autofinanzierungen und sieht das Risiko lockerer. Man spart sich also das ständige „Hosen runterlassen“ bei zehn verschiedenen Bankberatern.
Der Antrag: Ehrlich währt am längsten
Wir saßen also am Laptop. Smava fragt relativ detailliert ab:
- Verwendungszweck: „Gebrauchtfahrzeug“ (Wichtig! Das erhöht die Chancen oft im Vergleich zu „Freie Verwendung“, weil das Auto als Sicherheit dient).
- Berufsgruppe: „Selbstständig / Gewerbetreibender“.
- Einkommen: Hier muss man den Gewinn laut Steuerbescheid angeben.
Kleiner Tipp von mir: Seid hier ehrlich. Smava prüft das später nach (bzw. die Bank). Wer hier sein Einkommen schönrechnet, fliegt spätestens beim Unterlagen-Upload raus und kassiert einen negativen Schufa-Vermerk wegen Ablehnung. Das wollt ihr nicht.
Hannes hat seine Zahlen eingetippt. Dann ratterte der Balken… „Wir suchen Angebote“.
Das Ergebnis: Von 2% bis 12% war alles dabei
Jetzt wurde es interessant. Smava spuckte eine Liste aus.
Ganz oben standen Lockangebote mit Minus-Zinsen oder 0,99 %. Vergesst die direkt wieder. Da stand klein drunter „für 2/3 der Kunden erhalten: 6,99%“.
Das ist Marketing. Als Selbstständiger im Logistikbereich kriegt man diese Top-Zinsen fast nie.
Aber weiter unten in der Liste fanden wir drei reale Angebote, die grün markiert waren („Hohe Annahmewahrscheinlichkeit“).
Eine bekannte Autobank bot ihm die 20.000 Euro an.
Zinssatz: 7,49 %.
Ist das billig? Nein.
Ist es okay für jemanden, den die Hausbank gerade rausgeworfen hat? Absolut.
Es waren ca. 350 Euro Rate im Monat. Das kann Hannes mit zwei Touren locker reinholen.
Der „Kredit2Day“ Turbo
Wir haben uns für ein Angebot entschieden, das volldigital abläuft.
Das hieß bei Smava:
- Kontoblick: Wir mussten keine Papier-Kontoauszüge scannen. Wir haben uns über die Smava-Maske ins Online-Banking eingeloggt. Das System checkt automatisch: Geht Gehalt ein? Werden Rücklastschriften mangels Deckung gebucht? (Wenn ihr viele Rücklastschriften habt -> vergesst es!).
- Video-Ident: Kurz den Ausweis in die Webcam halten.
- Digitale Unterschrift: Per SMS-Code signieren.
Das Ganze hat keine 20 Minuten gedauert.
Der Hammer war: Da wir den digitalen Kontoblick genutzt hatten, war das Geld tatsächlich am nächsten Werktag auf dem Konto. Hannes konnte den Gebrauchten direkt bar bezahlen und abholen.
Was man beachten muss: Der „Schufa-Score“ Effekt
Eine Sache noch, die wichtig ist: Smava stellt erst mal eine sogenannte „Konditionsanfrage“ bei der Schufa. Die ist schufaneutral. Das heißt, euer Score geht davon nicht kaputt.
Erst wenn ihr ein Angebot wirklich unterschreibt, wird es als Kredit eingetragen.
Passt aber auf, dass ihr nicht parallel bei Smava, Check24 und Verivox gleichzeitig Anfragen stellt. Das verwirrt die Algorithmen manchmal. Entscheidet euch für ein Portal und zieht das durch.
Mein Fazit für Transportunternehmer
Wenn ihr eine 1A-Bonität habt, geht zur Autobank des Herstellers (Mercedes Bank etc.), da gibt es oft Leasing-Sonderaktionen für Neuwagen.
Aber wenn ihr Gebrauchtwagen finanzieren müsst und bei klassischen Banken durch das Raster fallt, ist Smava ein mächtiges Werkzeug.
Der Algorithmus findet die Nadel im Heuhaufen – also die eine Bank, die kein Problem mit Kurierfahrern hat.
Man zahlt vielleicht ein, zwei Prozentpunkte mehr Zinsen als der Beamte von nebenan, aber dafür rollt der Rubel (bzw. der Diesel) wieder. Und am Ende zählt nur: Das Rad muss sich drehen.
Wie finanziert ihr eure Flotte? Leasing, Kauf, oder fahrt ihr die Kisten bis sie auseinanderfallen? Schreibt mir mal eure Kilometerstände in die Kommentare!