Perfekt vorbereitet ins Kreditgespräch – meine persönliche Checkliste für Freiberufler
Ein Kreditgespräch ist kein Bewerbungsgespräch.
Und trotzdem gehen viele Freiberufler genau so rein: nervös, defensiv, erklärend.
Ich hab das früher genauso gemacht – und mich danach gefragt, warum Banken zögern oder absagen.
Heute gehe ich anders rein. Vorbereitet. Klar. Souverän.
Nicht, weil ich mehr Sicherheiten habe – sondern weil ich weiß, was Banken hören wollen und was nicht.
Schritt 1: Deine eigene Geschichte klar bekommen
Bevor du mit einer Bank sprichst, musst du dir selbst antworten können:
Warum brauche ich diesen Kredit – wirklich?
Nicht „fürs Business“, sondern konkret: Investition, Überbrückung, Wachstum, Umschuldung?
Ich formuliere das immer in zwei Sätzen, nicht mehr.
Wenn ich das nicht schaffe, ist mein Plan noch nicht klar genug.
Banken lieben Klarheit. Unsicherheit riechen sie sofort.
Schritt 2: Zahlen so vorbereiten, dass sie Vertrauen erzeugen
Ich bringe heute nie einfach nur Unterlagen mit.
Ich bringe Zusammenhänge mit.
Ich zeige:
- Wie sich mein Umsatz entwickelt hat
- Warum Schwankungen normal sind
- Wo meine Fixkosten liegen
- Wie die Kreditrate realistisch bezahlt wird
Wichtig: Nicht schönrechnen. Banken merken das. Besser ehrlich erklären als kreativ verschweigen.
Schritt 3: Deine Unterlagen sind deine Visitenkarte
Unterschätzt, aber entscheidend. Lose PDFs, unklare Dateinamen, fehlende Seiten – das wirkt chaotisch. Und Chaos = Risiko.
Ich habe heute einen festen Ordner:
- Steuerbescheide (chronologisch)
- EÜR oder BWA
- Kontoauszüge
- kurze Liquiditätsübersicht
- ggf. laufende Verträge
Alles sauber benannt. Alles griffbereit. Allein das verändert die Gesprächsdynamik massiv.
Schritt 4: Die richtige Haltung im Gespräch
Das war für mich der größte Lernprozess.
Ich bitte nicht mehr um einen Kredit.
Ich erläutere ein Finanzierungsvorhaben.
Ich stelle selbst Fragen:
- Welche Laufzeiten halten Sie für sinnvoll?
- Wo sehen Sie Risiken?
- Welche Alternativen würden Sie empfehlen?
Ab diesem Moment bist du nicht mehr Antragsteller, sondern Gesprächspartner.
Schritt 5: Auf kritische Fragen vorbereitet sein
Es gibt drei Fragen, die fast immer kommen:
„Was passiert, wenn ein Auftrag wegfällt?“
→ Antwort: Rücklagen, flexible Raten, Anpassung.
„Warum gerade diese Kredithöhe?“
→ Antwort: klare Kalkulation, kein Bauchgefühl.
„Warum jetzt?“
→ Antwort: Timing, Planung, nicht Notlage.
Wenn du diese Antworten vorbereitet hast, wirkst du ruhig – selbst bei kritischen Nachfragen.
Ein gutes Kreditgespräch entscheidet sich nicht am Zinssatz.
Es entscheidet sich an Vorbereitung, Haltung und Klarheit.
Ich habe gelernt:
Banken finanzieren keine Hoffnungen – sie finanzieren Strukturen.
Und genau die kannst du zeigen, auch als Freiberufler.