Hallo zusammen! Ich bin’s, Alex. Heute mal ein Thema, das weniger sexy ist als Kredite oder Businessideen – aber extrem wichtig, wenn du als Freiberufler dauerhaft überleben willst: Steuern. Genauer gesagt: Einkommensteuer, Umsatzsteuer und die lieben Vorauszahlungen.
Ich habe selbst schon den Fehler gemacht, mich in den ersten Jahren nicht rechtzeitig darum zu kümmern – und durfte dann gleich mal mehrere Tausend Euro nachzahlen. 😅 Das war… sagen wir: lehrreich.
In diesem Artikel zeige ich dir, welche Steuern du als Freiberufler zahlen musst, wie du die Vorauszahlungen planst und wie du am Ende nicht in eine Schuldenfalle tappst.
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Welche Steuern musst du als Freiberufler zahlen?
Als Freiberufler hast du in der Regel mit diesen drei Steuerarten zu tun:
1. ✅ Einkommensteuer
Du zahlst sie auf deinen Gewinn, also: Einnahmen – Ausgaben = Gewinn.
💡 Tipp: Nutze eine Steuersoftware wie Kontist, Lexoffice oder WISO, um immer zu sehen, wie viel du ungefähr zurücklegen solltest.
2. ✅ Umsatzsteuer (Mehrwertsteuer)
Du musst 19 % (bzw. 7 % bei bestimmten Tätigkeiten) auf deine Leistungen berechnen und ans Finanzamt abführen – es sei denn, du bist Kleinunternehmer.
💡 Tipp: Die Umsatzsteuer gehört nicht dir – leg sie direkt zur Seite, sonst sieht dein Konto besser aus, als es ist.
3. ✅ Solidaritätszuschlag & ggf. Kirchensteuer
Klein, aber lästig – wird automatisch mit der Einkommensteuer fällig.
Was sind Vorauszahlungen – und warum sind sie tückisch?
Das Finanzamt will nicht erst am Jahresende dein Geld. Wenn du mehr als ca. 400 € Einkommensteuer pro Jahr zahlst, setzen sie sogenannte Vorauszahlungen fest.
➡️ Du zahlst dann vierteljährlich (März, Juni, September, Dezember) einen festen Betrag – basierend auf deinem letzten Steuerbescheid.
➡️ Verdient du mehr, musst du im Folgejahr ordentlich nachzahlen.
➡️ Verdienst du weniger, kannst du eine Anpassung beantragen.
💡 Gefährlich: Wenn du gerade im ersten oder zweiten Jahr bist, kommen Nachzahlung und Vorauszahlung gleichzeitig. Und das tut weh.
Beispiel: So schnell wird’s teuer
Du hattest ein gutes Jahr und verdienst z. B. 35.000 € Gewinn.
Das Finanzamt sagt:
- „Okay, bitte 6.000 € Einkommensteuer für das letzte Jahr.“
- „Und weil es ja so gut lief: 1.500 € vierteljährlich für das aktuelle Jahr.“
Macht:
➡️ 6.000 € Nachzahlung + 6.000 € Vorauszahlung = 12.000 € auf einmal.
Wenn du dafür keine Rücklagen gebildet hast… gute Nacht.
Wie du dich vor Steuerüberraschungen schützt
✅ 1. Rücklagenkonto für Steuern einrichten
Am besten sofort bei Geldeingang:
💸 30–35 % vom Gewinn direkt auf ein separates Steuerkonto legen.
💡 Tipp: Ich nutze ein Unterkonto mit Namen „Finger weg“. Hat schon oft mein Leben gerettet.
✅ 2. Umsatzsteuer nicht mit dem Gewinn verwechseln
Die 19 %, die du in deinen Rechnungen ausweist, gehören dem Staat, nicht dir.
💡 Trick: Nutze Tools wie Kontist, die Umsatzsteuer automatisch beiseitelegen.
✅ 3. Vorauszahlungen prüfen lassen
Haben sich deine Einnahmen verändert? Dann kannst du beim Finanzamt einen Antrag auf Anpassung der Vorauszahlungen stellen.
🔁 Besser früher als zu spät! Sonst zahlst du zu viel – oder bekommst eine saftige Nachforderung.
✅ 4. Jahresüberschuss nicht gleich ausgeben
Gerade im ersten Jahr wirkt der Kontostand oft toll – aber das liegt meist daran, dass du noch keine Steuern gezahlt hast.
💡 Tipp: Plane das ganze Jahr konservativ. Wenn am Ende Geld übrig bleibt: Jackpot!
Was tun, wenn das Geld knapp wird?
Trotz aller Vorsicht kann’s passieren: Das Finanzamt will Geld, aber dein Konto ist leer. Was dann?
💬 1. Ratenzahlung beantragen
Das Finanzamt ist oft verhandlungsbereit – wenn du frühzeitig kommunizierst und glaubwürdig einen Zahlungsplan vorschlägst.
💳 2. Kurzfristiger Kredit zur Steuerzahlung
Manche Banken bieten spezielle „Steuerkredite“ – vor allem für Selbstständige.
🔎 Wo? DKB, ING, auxmoney, Smava
💡 Aber Achtung: Nur machen, wenn du sicher bist, dass du die Raten auch bedienen kannst.
Meine eigene Steuer-Story (peinlich, aber ehrlich)
In meinem zweiten Jahr als Freiberufler hab ich die Steuer komplett unterschätzt. Ich dachte: „Wird schon irgendwie passen.“
Dann kam der Bescheid: 4.800 € Nachzahlung + 1.200 € Vorauszahlung.
Ich hatte… 900 € auf dem Konto.
Was hab ich gemacht?
✅ Ratenzahlung beantragt
✅ Einnahmen gesteigert
✅ Steuerkonto eingeführt
Seitdem passiert mir das nicht mehr.
Fazit: Steuern sind keine Überraschung – wenn du sie einplanst
Steuern gehören zur Selbstständigkeit. Punkt.
Aber du kannst sie in den Griff bekommen, wenn du:
- 📊 regelmäßig Rücklagen bildest
- 🧾 deine Einnahmen im Blick behältst
- 🗓️ dich auf Vorauszahlungen vorbereitest
- 🧠 rechtzeitig reagierst
💬 Wie gehst du mit Steuervorauszahlungen um? Hast du Tricks, wie du Rücklagen clever bildest? Lass es mich in den Kommentaren wissen!
Bis zum nächsten Mal – mit weniger Stress und mehr Plan.
Dein Alex
Wenn du willst, kann ich als nächstes über Kredite zur Überbrückung von Steuerzahlungen, Investitionsabzugsbeträge oder Finanzamt vs. Liquidität schreiben. Sag einfach Bescheid!