Ich weiß noch, wie ich zum ersten Mal meine Schufa-Selbstauskunft durchgeblättert hab. Ich hab gehofft, dass alles in Ordnung ist. Stattdessen:
❗ Zwei Einträge
❗ Ein falsches Geburtsdatum (?!?)
❗ Und ein Score, der mir fast die Kreditaufnahme versaut hätte
Da hab ich kapiert: Die Schufa ist kein Mythos – sondern ein echtes Thema.
In diesem Artikel zeig ich dir die häufigsten Fehler, die wir Freiberufler bei der Schufa machen (meist ohne’s zu merken), was du dagegen tun kannst – und wie du dein Scoring Schritt für Schritt wieder verbesserst.
Kurz erklärt: Was ist die Schufa überhaupt?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Infos über dein Zahlungsverhalten.
Wenn du irgendwo:
- einen Kredit aufnimmst,
- einen Handyvertrag abschließt,
- eine Rechnung nicht bezahlst,
dann weiß das die Schufa.
Und Banken rufen genau diese Daten ab, wenn du einen Kredit beantragst.
➡️ Wichtig: Du hast nicht eine Schufa-Auskunft, sondern mehrere Scores – je nach Branche. Die wichtigste für Kredite ist der Basisscore.
Fehler Nr. 1: Du kennst deinen Score gar nicht
Viele beantragen Kredite, ohne zu wissen, was die Schufa über sie denkt.
Dabei ist das so einfach:
👉 Geh auf meineschufa.de
👉 Hol dir die kostenlose Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO
👉 Lies alles ganz genau durch
Mein Fehler damals: Ich hab nie reingeschaut. Dabei hätte ich längst gesehen, dass ein längst bezahlter Eintrag noch immer drin war.
Fehler Nr. 2: Du beantragst zu viele Kredite in kurzer Zeit
Jede Kreditanfrage bei einer Bank landet bei der Schufa.
Wenn du in kurzer Zeit 4–5 Kreditanfragen stellst (z. B. über Vergleichsportale), dann wirkt das wie akuter Geldnotstand – und drückt dein Scoring.
➡️ Besser: Achte bei Portalen wie Smava, Finanzcheck oder auxmoney darauf, dass sie nur „Konditionsanfragen“ machen (schufa-neutral).
Tipp: Immer nachfragen, ob wirklich nur eine Konditionsanfrage erfolgt – oder schon eine Vertragsanfrage.
Fehler Nr. 3: Du bezahlst Rechnungen zu spät (auch kleine)
Ein überfälliger Betrag beim Stromanbieter? Eine vergessene Mahnung vom Onlineshop?
Kann alles zur Schufa gemeldet werden – oft schon ab 100 € und einer zweiten Mahnung.
➡️ Regel: Zahl alles pünktlich – und wenn’s eng wird: direkt mit dem Anbieter reden und Ratenzahlung vereinbaren, bevor was gemeldet wird.
Fehler Nr. 4: Du lässt veraltete Einträge einfach stehen
Einträge über erledigte Schulden bleiben bis zu 3 Jahre in der Schufa stehen – auch wenn du längst bezahlt hast.
Aber: Du kannst vorzeitig eine Löschung beantragen, wenn:
- die Forderung beglichen wurde
- es sich um einen einfachen Negativ-Eintrag handelt
- du eine Bestätigung des Gläubigers hast
➡️ Ich hab das damals bei einem 72-€-Eintrag gemacht – wurde gelöscht. Score verbesserte sich sofort. 🎯
Fehler Nr. 5: Du nutzt dauerhaft deinen Dispo
Dauerhaft im Minus = dauerhaft schlechtes Bild bei der Schufa.
Selbst wenn du den Dispo „im Griff“ hast, signalisiert das: Knappe Liquidität.
➡️ Nutze deinen Dispo nur kurzfristig – und führe dein Konto so, dass es regelmäßig ins Plus kommt.
Bonus: So besserst du deinen Score aktiv auf
✅ Kleinkredit mit kurzer Laufzeit aufnehmen – und sauber zurückzahlen
✅ Kreditkartenumsätze rechtzeitig begleichen
✅ Nur so viele laufende Verträge wie nötig
✅ Alte, inaktive Konten und Verträge kündigen
✅ Regelmäßig Selbstauskunft prüfen (mind. 1× pro Jahr)
Mein Tipp: Trag dir jedes Jahr im Januar einen Termin im Kalender ein: „Schufa-Check“. Dauert 15 Minuten – kann dir Tausende Euro sparen.
Fazit: Deine Schufa muss kein Klotz am Bein sein
Viele Freiberufler denken: „Ich hab doch keine Schulden – wieso krieg ich keinen Kredit?“
Aber die Schufa bewertet mehr als nur Schulden. Sie bewertet dein Zahlungsverhalten, deine Gewohnheiten, dein Risiko.
Wenn du deine Daten kennst, sauber arbeitest und ein paar kluge Entscheidungen triffst – dann hast du die Kontrolle.