Hallo zusammen! Ich bin Alex, und heute sprechen wir über ein Thema, das viele Freiberufler beschäftigt: Einen Kredit ohne Schufa bekommen – ist das überhaupt möglich und sinnvoll?
Die Schufa spielt in Deutschland eine große Rolle bei der Kreditvergabe. Doch nicht jeder hat eine perfekte Bonität, und manchmal möchte man einen Kredit aufnehmen, ohne dass dies in der Schufa vermerkt wird. Aber Vorsicht: Nicht jeder Kredit ohne Schufa ist seriös oder günstig.
In diesem Artikel erfahrt ihr, welche seriösen Kredite es für Freiberufler ohne Schufa gibt, welche Risiken damit verbunden sind und welche besseren Alternativen ihr habt.
Warum suchen Freiberufler einen Kredit ohne Schufa?
Es gibt verschiedene Gründe, warum Freiberufler einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehen:
❌ Schlechter Schufa-Score: Negative Einträge erschweren die Kreditaufnahme.
❌ Zu viele bestehende Kredite: Banken lehnen oft weitere Finanzierungen ab.
❌ Keine Schufa-Abfrage gewünscht: Einige Selbstständige möchten, dass ihr Kredit nicht in der Schufa eingetragen wird.
💡 Aber Achtung: Kredite ohne Schufa haben oft höhere Zinsen und strengere Rückzahlungsbedingungen!
Welche Kredite gibt es für Freiberufler ohne Schufa?
✅ 1. Schweizer Kredit – Der klassische schufafreie Kredit
💰 Merkmale:
- Keine Schufa-Abfrage, aber Nachweis eines regelmäßigen Einkommens erforderlich.
- Kreditsummen zwischen 1.000 und 7.500 € (manchmal bis 10.000 €).
- Laufzeiten meist 12–48 Monate, höhere Zinsen als normale Bankkredite.
🔎 Wo beantragen?
- Sigma Kreditbank (Liechtenstein) – der einzige echte Anbieter für Schweizer Kredite.
- Kreditvermittler wie Bon-Kredit, Maxda, Credimaxx (Achtung: nicht alle seriös!).
💡 Ideal für: Freiberufler mit geregeltem Einkommen, aber schlechter Schufa.
❗ Vorsicht: Viele unseriöse Anbieter verlangen Vorkosten – niemals vorab Geld zahlen!
✅ 2. P2P-Kredite (Crowdlending) – Alternative ohne klassische Bankprüfung
💰 Merkmale:
- Kredite von Privatpersonen statt Banken.
- Keine automatische Schufa-Ablehnung, individuelle Prüfung.
- Kreditbewilligung hängt von Projektbeschreibung und Selbstauskunft ab.
🔎 Wo beantragen?
- Auxmoney, Smava, Lendico, Funding Circle.
💡 Ideal für: Freiberufler mit schwankendem Einkommen oder abgelehnten Bankanträgen.
✅ 3. Mikrokredite – Kleine Beträge für schnelle Liquidität
💰 Merkmale:
- Kreditsummen zwischen 500 und 25.000 €.
- Oft weniger strenge Bonitätsprüfung.
- Kürzere Laufzeiten (meist bis 5 Jahre).
🔎 Wo beantragen?
- Mikrokreditfonds Deutschland (staatlich gefördert).
- Private Anbieter wie auxmoney, Funding Circle, Smava.
💡 Ideal für: Kleine Finanzierungsbedarfe ohne klassische Bonitätsprüfung.
✅ 4. Kredit mit Sicherheiten – Alternative zu Schufa-freien Krediten
💰 Merkmale:
- Kredit gegen Vermögenswerte wie Immobilien, Wertpapiere oder Fahrzeuge.
- Kein Schufa-Eintrag erforderlich, da das Objekt als Sicherheit dient.
- Niedrigere Zinsen als klassische schufafreie Kredite.
🔎 Wo beantragen?
- Hausbanken oder spezialisierte Kreditinstitute wie Pfando.
💡 Ideal für: Freiberufler mit wertvollen Sicherheiten, aber schlechter Bonität.
Welche Risiken haben Kredite ohne Schufa?
❗ Hohe Zinsen: Kredite ohne Schufa kosten oft 10–15 % oder mehr.
❗ Unseriöse Anbieter: Vorkosten oder versteckte Gebühren deuten auf Betrug hin.
❗ Strenge Rückzahlungsbedingungen: Weniger Flexibilität als bei Bankkrediten.
❗ Geringere Kreditsummen: Meist nur bis 10.000 €, selten mehr.
💡 Tipp: Bevor ihr einen Kredit ohne Schufa aufnehmt, prüft Alternativen!
Bessere Alternativen zu Krediten ohne Schufa
Falls eure Bonität nicht perfekt ist, gibt es oft bessere Lösungen als einen schufafreien Kredit:
✅ 1. Umschuldung statt neuer Kredit
- Bestehende Kredite zusammenfassen und Zinsen senken.
- Durch eine Umschuldung könnt ihr eure monatlichen Raten reduzieren.
- Banken wie ING, DKB, Commerzbank bieten Umschuldungskredite an.
💡 Ideal für: Freiberufler mit mehreren laufenden Krediten, die ihre Bonität verbessern wollen.
✅ 2. Dispokredit als kurzfristige Alternative
- Viele Banken bieten einen Dispo für Geschäftskonten an.
- Zinsen zwischen 8–12 %, oft günstiger als schufafreie Kredite.
- Flexibler als ein klassischer Ratenkredit.
🔎 Wo beantragen?
- Hausbank oder Geschäftskonto-Anbieter (ING, DKB, Commerzbank, GLS Bank).
💡 Ideal für: Kurzfristige Überbrückung, wenn Kundenzahlungen ausstehen.
✅ 3. Kredit mit Bürgen für bessere Konditionen
- Falls ihr einen Bürgen (z. B. Partner oder Familie) habt, verbessern sich eure Chancen enorm.
- Viele Banken vergeben dann Kredite auch bei schwacher Bonität.
🔎 Wo beantragen?
- ING, Targobank, Commerzbank, Volksbanken.
💡 Ideal für: Freiberufler mit schlechter Schufa, aber zuverlässigen finanziellen Unterstützern.
Wie verbessert ihr eure Bonität, um normale Kredite zu bekommen?
✅ Schufa-Score prüfen & verbessern (einmal im Jahr kostenlos auf meineSchufa.de).
✅ Offene Rechnungen schnell begleichen – das hebt den Score!
✅ Nicht zu viele Kreditanfragen gleichzeitig stellen – das senkt eure Bonität.
✅ Regelmäßige Einkünfte durch langfristige Kundenverträge nachweisen.
💡 Tipp: Wer aktiv an seiner Bonität arbeitet, bekommt bald wieder normale Kredite mit guten Zinsen.
Meine Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa als Freiberufler
Ich habe selbst erlebt, dass schufafreie Kredite oft teurer sind als nötig. Mit einer Umschuldung und besserer Finanzplanung konnte ich meine Bonität verbessern und günstigere Kreditkonditionen sichern.
Was mir geholfen hat:
✅ Bessere Angebote durch Vergleich mehrerer Banken gefunden.
✅ Langfristige Kundenverträge als Nachweis verwendet.
✅ Schufa-Score aktiv verbessert durch pünktliche Zahlungen.
Mein wichtigster Tipp: Nie den erstbesten schufafreien Kredit nehmen – oft gibt es bessere Alternativen!
Fazit
Ein Kredit ohne Schufa kann eine Lösung sein – aber oft zu hohen Kosten und mit Risiken. Vergleicht Alternativen wie Umschuldung, Dispokredite oder Kredite mit Bürgen, bevor ihr euch für eine teure Option entscheidet.
💬 Habt ihr Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Welche Anbieter könnt ihr empfehlen? Schreibt es in die Kommentare – ich freue mich auf eure Tipps!