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Kredit für Freiberufler in der Gründungsphase: So sicherst du dir eine Finanzierung als Selbstständiger

Hi, und heute geht es um eine große Herausforderung für viele Selbstständige: Wie bekomme ich einen Kredit, wenn ich gerade erst gegründet habe?

Viele Banken vergeben ungern Kredite an Freiberufler, die noch kein etabliertes Einkommen haben. Ohne lange Geschäftshistorie und stabile Umsätze kann es schwierig sein, eine Finanzierung zu erhalten. Doch es gibt Lösungen!

In diesem Artikel erfährst du, welche Kredite für Freiberufler in der Gründungsphase möglich sind, welche Banken die besten Konditionen haben und welche Alternativen du nutzen kannst.

Warum ist es schwer, als Gründer einen Kredit zu bekommen?

Banken vergeben Kredite an Menschen, die ein geringes Risiko für Zahlungsausfälle haben. Problematisch bei Freiberuflern in der Gründungsphase ist:

❌ Kein oder unregelmäßiges Einkommen.
❌ Keine lange Geschäftshistorie.
❌ Kein Eigenkapital oder Sicherheiten.

💡 Aber keine Sorge – es gibt Wege, eine Finanzierung zu bekommen!

Welche Kredite gibt es für Freiberufler in der Gründungsphase?

✅ 1. KfW-Gründerkredit – Die beste staatliche Förderung

💰 Merkmale:

  • Staatlich geförderter Kredit mit niedrigen Zinsen.
  • Kreditsummen bis zu 125.000 € möglich.
  • Tilgungsfreie Anlaufjahre, damit du erst nach einer gewissen Zeit zurückzahlst.

🔎 Wo beantragen?

  • Nicht direkt bei der KfW, sondern über eine Hausbank oder eine Online-Bank.

💡 Ideal für: Alle, die ihre Gründung mit langfristigen, günstigen Konditionen finanzieren möchten.

❗ Wichtig: Ohne Businessplan gibt es keinen KfW-Kredit – gute Vorbereitung ist entscheidend!

✅ 2. Mikrokredite für kleine Gründungen

💰 Merkmale:

  • Kredite zwischen 1.000 und 25.000 €.
  • Schnellere Bearbeitung als große Kredite.
  • Weniger strenge Bonitätsanforderungen.

🔎 Wo beantragen?

  • Mikrokreditfonds Deutschland (staatlich gefördert).
  • Private Anbieter wie auxmoney, Funding Circle, Smava.

💡 Ideal für: Kleine Investitionen oder kurzfristige Betriebsausgaben.

✅ 3. Crowdlending – Kredit von Privatpersonen statt Banken

💰 Merkmale:

  • Finanzierung durch private Investoren.
  • Keine klassische Bonitätsprüfung, sondern individuelle Bewertung.
  • Oft höhere Zinsen als klassische Bankkredite.

🔎 Wo beantragen?

  • Auxmoney, Smava, Lendico, Funding Circle.

💡 Ideal für: Freiberufler mit schwankendem Einkommen oder abgelehnten Bankanträgen.

✅ 4. Kredit mit Bürgschaft oder Sicherheiten

💰 Merkmale:

  • Ein Bürge (z. B. Familie, Partner oder Geschäftspartner) sichert den Kredit ab.
  • Dadurch höhere Kreditchancen trotz kurzer Geschäftshistorie.
  • Günstigere Konditionen als Kredite ohne Sicherheiten.

🔎 Wo beantragen?

  • Hausbanken wie ING, DKB, Commerzbank, Volksbanken.

💡 Ideal für: Freiberufler mit guter Geschäftsidee, aber fehlender Kreditwürdigkeit.

✅ 5. Geschäftskonto-Kredit (Kontokorrentkredit)

💰 Merkmale:

  • Kreditrahmen für das Geschäftskonto – ähnlich wie ein Dispokredit.
  • Flexible Nutzung für schwankende Einnahmen.
  • Zinsen nur auf den genutzten Betrag.

🔎 Wo beantragen?

  • ING, DKB, Commerzbank, Volksbanken, Sparkassen.

💡 Ideal für: Kurzfristige Engpässe oder saisonale Einnahmeschwankungen.

Wie kannst du deine Chancen auf einen Kredit in der Gründungsphase verbessern?

📌 1. Businessplan professionell erstellen

✅ Banken wollen wissen, dass dein Geschäft funktioniert.
✅ Erstelle eine klare Finanzplanung mit Einnahmen- und Ausgabenprognosen.
✅ Nutze kostenlose Vorlagen von der IHK oder KfW!

💡 Tipp: Ein guter Businessplan kann über Erfolg oder Misserfolg entscheiden – nimm dir die Zeit, ihn professionell zu erstellen!

📌 2. Bonität & Schufa optimieren

✅ Schufa-Daten checken (einmal im Jahr kostenlos auf meineSchufa.de).
✅ Offene Rechnungen und bestehende Schulden abbauen.
✅ Nicht zu viele Kreditanfragen gleichzeitig stellen – das verschlechtert den Score!

💡 Tipp: Banken vergeben Kredite lieber an Freiberufler mit einem Schufa-Score über 90 %.

📌 3. Kreditanfragen strategisch stellen

❗ Wichtig: Stellt nur „Konditionsanfragen“, damit sie nicht in der Schufa gespeichert werden!

✅ Vergleichsportale wie Smava oder Verivox nutzen, um Banken zu vergleichen.
✅ Mehrere Banken anfragen – jede Bank hat andere Kriterien.

💡 Tipp: Direktbanken wie ING oder DKB sind oft flexibler als klassische Filialbanken.

Wann lohnt sich ein Kredit in der Gründungsphase – und wann nicht?

✅ Sinnvoll für:

  • Finanzierung von wichtigen Investitionen für dein Business.
  • Wenn du eine klare Wachstumsstrategie hast.
  • Falls du nach der Anlaufphase stabile Einnahmen erwartest.

❌ Nicht sinnvoll für:

  • Wenn du noch keine konkrete Geschäftsidee hast.
  • Falls du bereits hohe Schulden hast.
  • Wenn du dir nicht sicher bist, ob du den Kredit langfristig bedienen kannst.

💡 Tipp: Kredite sollten dein Business stärken, nicht zu einer finanziellen Belastung werden!

Häufige Fehler bei Krediten für Freiberufler in der Gründungsphase

❌ Keinen Businessplan haben – Banken wollen klare Zahlen sehen!
❌ Zu hohe Kreditsumme aufnehmen – das erhöht das Risiko.
❌ Nicht alle Finanzierungsoptionen prüfen – es gibt oft günstigere Alternativen.
❌ Keine flexible Rückzahlung wählen – das kann später Probleme bereiten.

💡 Tipp: Achte immer auf flexible Rückzahlungsoptionen, falls dein Einkommen schwankt!

Meine Erfahrungen mit Krediten in der Gründungsphase

Ich habe selbst erlebt, dass es schwer sein kann, als Freiberufler in der Anfangszeit einen Kredit zu bekommen. Mein wichtigster Tipp:

✅ Gute Vorbereitung ist alles – Businessplan und Finanzplanung sind entscheidend.
✅ Nicht nur auf Banken verlassen – Crowdlending oder Förderkredite können eine Alternative sein.
✅ Bonität sauber halten – das hilft enorm bei der Kreditvergabe.

Mein kleines Fazit

Auch in der Gründungsphase gibt es Wege, als Freiberufler eine Finanzierung zu bekommen. KfW-Kredite, Crowdlending oder alternative Sicherheiten können helfen, wenn Banken skeptisch sind. Wer sich gut vorbereitet und seine Finanzen optimiert, hat deutlich bessere Chancen.

💬 Hast du Erfahrungen mit Krediten in der Gründungsphase? Welche Anbieter kannst du empfehlen? Schreib es in die Kommentare – ich bin gespannt auf deine Meinung!

 

Kredit für Freiberufler ohne Schufa: Ist eine Finanzierung ohne Bonitätsprüfung möglich?

Heute geht es um ein Thema, das viele Freiberufler beschäftigt: Gibt es Kredite ohne Schufa für Selbstständige?

Die Schufa ist in Deutschland eine der wichtigsten Bonitätsauskunfteien – wer einen negativen Eintrag hat, bekommt oft keinen Kredit von Banken. Doch es gibt Alternativen! Welche seriösen Anbieter vergeben Kredite ohne Schufa? Welche Risiken gibt es? Und wann ist ein schufafreier Kredit sinnvoll?

In diesem Artikel erfährst du, welche Kredite für Freiberufler ohne Schufa existieren, worauf du achten solltest und welche Alternativen sich lohnen.

Was bedeutet „Kredit ohne Schufa“?

Ein Kredit ohne Schufa bedeutet:

✅ Keine Schufa-Abfrage bei der Beantragung.
✅ Kein Eintrag in der Schufa, falls der Kredit bewilligt wird.
✅ Kreditvergabe basiert auf anderen Faktoren (z. B. Einkommen, Sicherheiten).

💡 Aber Achtung: Schufafreie Kredite haben oft höhere Zinsen, weil Banken ein höheres Risiko eingehen!

Welche Anbieter vergeben Kredite ohne Schufa an Freiberufler?

AnbieterKreditsummeZinsen (ca.)Besonderheiten
Sigma Kreditbank (Liechtenstein)3.500 – 7.500 €6–12 %Seriöser Anbieter für Schweizer Kredite
Bon-Kredit1.000 – 100.000 €4–15 %Vermittelt Kredite mit flexibler Prüfung
Credimaxx1.000 – 50.000 €5–14 %Alternative Finanzierungsoptionen
Maxda3.000 – 50.000 €6–16 %Spezialisiert auf Kredite ohne Schufa
Auxmoney (Crowdlending)1.000 – 50.000 €5–12 %Private Geldgeber statt Banken

💡 Tipp: Sigma Kreditbank ist die einzige offizielle Bank für echte schufafreie Kredite. Alle anderen sind Kreditvermittler, die oft zusätzliche Gebühren verlangen!

Wie bekommt man einen Kredit ohne Schufa als Freiberufler?

📌 1. Einkommen oder Sicherheiten nachweisen

✅ Auch wenn die Schufa nicht geprüft wird, wollen Banken Sicherheit haben.
✅ Nachweise wie Kontoauszüge, Steuerbescheide oder Sicherheiten (z. B. Auto, Immobilien) sind hilfreich.

💡 Tipp: Falls du kein hohes Einkommen hast, kann ein Bürge helfen, den Kredit zu sichern.

📌 2. Unseriöse Anbieter meiden

🚨 Achtung vor Betrugsmaschen! Unseriöse Anbieter erkennt man an:

❌ Vorkosten für Bearbeitung – seriöse Banken verlangen das nicht.
❌ Garantierte Kredite trotz Schufa – das gibt es nicht.
❌ Kreditvergabe ohne Einkommensprüfung – Vorsicht vor hohen Zinsen!

💡 Tipp: Seriöse Kredite ohne Schufa gibt es – aber sie sind nicht immer günstiger als ein regulärer Kredit!

📌 3. Alternativen prüfen

Falls du keinen Kredit ohne Schufa bekommst oder hohe Zinsen vermeiden willst, gibt es bessere Alternativen:

✅ Crowdlending (Privatkredite von Investoren, z. B. Auxmoney).
✅ Pfandkredite (Auto beleihen statt Kredit aufnehmen).
✅ Factoring (Rechnungen verkaufen, um sofort Geld zu erhalten).

💡 Tipp: Oft ist eine andere Finanzierungsart günstiger als ein schufafreier Kredit!

Welche Alternativen gibt es zu Krediten ohne Schufa?

Falls du einen regulären Kredit nicht bekommst, gibt es andere Wege zur Finanzierung:

✅ 1. Dispokredit oder Geschäftskonto-Kredit

  • Banken bieten oft einen Dispo auf Geschäftskonten an.
  • Keine Schufa-Prüfung nötig, wenn bereits ein Konto besteht.
  • Höhere Zinsen als Ratenkredite (meist 7–14 %).

🔎 Wo beantragen?

  • Hausbank oder Geschäftskonto-Anbieter (ING, DKB, Commerzbank, GLS Bank).

💡 Ideal für: Kurzfristige Überbrückung, wenn Kundenzahlungen ausstehen.

✅ 2. Leasing statt Kredit für Technik oder Fahrzeuge

  • Leasing erlaubt die Nutzung ohne Kauf.
  • Oft keine Schufa-Prüfung nötig.
  • Steuerlich absetzbar!

🔎 Wo beantragen?

  • Dell Leasing, Apple Financial Services, Grover für Technik.
  • Sixt Leasing, Volkswagen Leasing für Autos.

💡 Ideal für: Freiberufler, die Technik oder Fahrzeuge brauchen, aber keinen Kredit aufnehmen wollen.

✅ 3. Factoring – Rechnungen verkaufen statt Kredit aufnehmen

  • Sofortige Liquidität ohne Schuldenaufnahme.
  • Rechnungen werden an einen Factoring-Anbieter verkauft.
  • Kleine Gebühr statt hoher Kreditkosten.

🔎 Wo beantragen?

  • Billie, Fundflow, A.B.S. Global Factoring.

💡 Ideal für: Freiberufler mit offenen Rechnungen, die schneller an ihr Geld kommen wollen.

Wann lohnt sich ein Kredit ohne Schufa – und wann nicht?

✅ Sinnvoll für:

  • Wenn du dringend Geld brauchst und keine andere Option hast.
  • Falls du ein festes Einkommen oder Sicherheiten hast, aber Schufa-Probleme.
  • Wenn du kleine Kreditsummen unter 10.000 € brauchst.

❌ Nicht sinnvoll für:

  • Falls du bereits hohe Schulden hast – dann ist eine Schuldenregulierung besser.
  • Wenn hohe Zinsen den Kredit unnötig verteuern.
  • Falls andere Finanzierungswege günstiger sind (z. B. Leasing, Factoring).

💡 Tipp: Falls du den Kredit für dein Geschäft brauchst, prüfe KfW-Förderkredite – die sind oft günstiger!

Häufige Fehler bei Krediten ohne Schufa

❌ Vorkosten zahlen – seriöse Anbieter verlangen keine Vorausgebühren!
❌ Nicht auf die Zinsen achten – oft sind schufafreie Kredite teurer.
❌ Keine Alternativen prüfen – Leasing oder Factoring könnten günstiger sein.
❌ Zu viele Kreditanfragen stellen – das kann deine Bonität weiter verschlechtern.

💡 Tipp: Falls du dringend Liquidität brauchst, sind Factoring oder Crowdlending oft günstiger als ein schufafreier Kredit!

Meine Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa als Freiberufler

Ich habe selbst erlebt, dass schufafreie Kredite oft teurer sind als nötig. Mit einer besseren Finanzplanung oder alternativen Finanzierungswegen konnte ich bessere Konditionen bekommen.

Was mir geholfen hat:
✅ Factoring statt Kredit nutzen – Rechnungen verkaufen und sofort Geld erhalten.
✅ Crowdlending (z. B. Auxmoney) als Alternative zu teuren Bankkrediten.
✅ Bonitätsprüfung optimieren, um langfristig bessere Finanzierungsoptionen zu haben.

Mein wichtigster Tipp: Nicht den erstbesten schufafreien Kredit nehmen – es gibt oft bessere Alternativen!

Fazit

Ein Kredit ohne Schufa kann eine Lösung sein – aber oft zu hohen Kosten. Vergleiche Alternativen wie Crowdlending, Factoring oder Leasing, bevor du dich für einen teuren Kredit entscheidest.

💬 Hast du Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Welche Anbieter kannst du empfehlen? Schreib es in die Kommentare – ich bin gespannt auf deine Meinung!

Bis bald,
Alex 🚀

 

Betriebsmittelkredit für Freiberufler: So bleibt eure Liquidität gesichert

Hallo zusammen! Ich bin Alex, und heute geht es um eine Finanzierungsoption, die viele Freiberufler unterschätzen: den Betriebsmittelkredit. Während größere Unternehmen oft auf Kredite zur Finanzierung ihres Geschäfts zurückgreifen, denken viele Freiberufler, dass sie alles aus eigenen Mitteln stemmen müssen. Doch das kann gefährlich sein – vor allem, wenn Zahlungseingänge auf sich warten lassen oder unerwartete Ausgaben entstehen.

In diesem Artikel erfahrt ihr, wann ein Betriebsmittelkredit sinnvoll ist, welche Banken gute Konditionen bieten und worauf ihr achten müsst.

Was ist ein Betriebsmittelkredit?

Ein Betriebsmittelkredit ist ein Kredit, der speziell für die Finanzierung laufender Geschäftskosten gedacht ist. Er hilft euch, Liquiditätsengpässe zu überbrücken und sorgt dafür, dass ihr eure Betriebsausgaben decken könnt, ohne euer Eigenkapital anzugreifen.

💰 Typische Verwendungszwecke:
✅ Überbrückung von Zahlungsausfällen (z. B. verspätete Kundenzahlungen).
✅ Deckung laufender Kosten wie Miete, Gehälter, Versicherungen.
✅ Investitionen in Werbemaßnahmen oder neue Projekte.
✅ Kauf von Material, Software oder technischen Geräten.

💡 Tipp: Ein Betriebsmittelkredit ist besonders sinnvoll für Freiberufler, die saisonale Schwankungen im Einkommen haben oder auf hohe Vorauszahlungen angewiesen sind.

Welche Arten von Betriebsmittelkrediten gibt es?

✅ 1. Klassischer Betriebsmittelkredit (Ratenkredit für Selbstständige)

  • Fester Kreditbetrag mit gleichbleibenden monatlichen Raten.
  • Laufzeit: 1 bis 5 Jahre.
  • Meist günstigere Zinsen als ein Dispokredit.

🔎 Wo beantragen?

  • KfW-Bank (ERP-Gründerkredit, Investitionskredit)
  • Commerzbank, Deutsche Bank, Sparkassen, Volksbanken

💡 Ideal für: Langfristige Planung und größere Investitionen in das Geschäft.

✅ 2. Betriebsmittellinie / Kontokorrentkredit

  • Eine Art „Dispo“ für euer Geschäftskonto.
  • Flexibel einsetzbar – ihr zahlt nur Zinsen auf den tatsächlich genutzten Betrag.
  • Zinssatz meist höher als bei einem klassischen Kredit.

🔎 Wo beantragen?

  • Hausbank oder Geschäftskonto-Anbieter (ING, DKB, Commerzbank, GLS Bank)

💡 Ideal für: Kurzfristige Überbrückungen, wenn Kundenzahlungen ausstehen.

✅ 3. Förderkredite für Betriebsmittel (KfW, Landesbanken)

  • Staatlich geförderte Kredite mit günstigen Konditionen.
  • Geringere Zinsen, oft mit Tilgungszuschüssen.
  • Benötigt oft einen Businessplan oder Nachweise über den Verwendungszweck.

🔎 Wo beantragen?

  • KfW-Bank (ERP-Gründerkredit – Universell)
  • Landesbanken (je nach Bundesland unterschiedliche Programme)

💡 Ideal für: Freiberufler mit geplanten Investitionen oder Geschäftserweiterungen.

✅ 4. Online-Kredite und Crowdlending

  • Schnelle Beantragung, oft weniger Bürokratie als bei Banken.
  • Finanzierung über private Investoren oder spezialisierte Plattformen.
  • Höhere Zinsen als klassische Bankkredite.

🔎 Mögliche Anbieter:

  • auxmoney (Kredite von Privatpersonen für Selbstständige)
  • Smava, Funding Circle, Lendico

💡 Ideal für: Freiberufler mit schwankendem Einkommen oder schlechter Bonität.

Wie beantragt ihr einen Betriebsmittelkredit?

📌 1. Bonität und Finanzlage prüfen

Banken möchten sicherstellen, dass ihr den Kredit zurückzahlen könnt. Bereitet daher folgende Unterlagen vor:
✅ Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) der letzten 2–3 Jahre.
✅ Steuerbescheide und Kontoauszüge als Nachweis der finanziellen Stabilität.
✅ Businessplan oder Investitionsplan, falls erforderlich.

💡 Tipp: Eine saubere Buchhaltung verbessert eure Chancen auf eine schnelle Kreditbewilligung.

📌 2. Angebote vergleichen und die besten Konditionen sichern

Nicht jeder Kredit ist gleich – achtet auf:

  • Effektiven Jahreszins (enthält alle Kosten).
  • Gesamtkosten über die Laufzeit.
  • Möglichkeit von Sondertilgungen oder vorzeitiger Rückzahlung.

🔎 Gute Vergleichsportale:

  • Check24, Verivox, Smava für klassische Bankkredite.
  • Auxmoney, Lendico für Crowdlending-Kredite.

💡 Tipp: Holt mindestens 3 Angebote ein, um die besten Konditionen zu finden.

📌 3. Kredit beantragen und bewilligen lassen

Je nach Anbieter kann die Bearbeitung zwischen 24 Stunden (Online-Kredite) bis 4 Wochen (Banken, Förderkredite) dauern.

❗ Was Banken zusätzlich prüfen:

  • Schufa-Score (guter Score = bessere Konditionen).
  • Regelmäßige Einkünfte und Auftragshistorie.
  • Sicherheiten (falls erforderlich, z. B. Bürgschaft oder Sparguthaben).

💡 Tipp: Falls die Bank zögert, zeigt bestehende Kundenverträge oder langfristige Einnahmequellen als Sicherheit.

Wann lohnt sich ein Betriebsmittelkredit?

Ein Betriebsmittelkredit kann eine große Hilfe sein, aber er ist nicht immer die beste Wahl. Prüft diese Fragen:

✅ Steht ein sicherer Zahlungseingang bevor? → Ein Kredit kann kurzfristige Engpässe überbrücken.
✅ Ist das Geld für eine Investition mit klarem ROI? → Wenn sich das Geld in Zukunft rentiert, ist ein Kredit sinnvoll.
✅ Habt ihr Alternativen geprüft? → Manchmal sind Fördermittel oder ein flexibler Dispokredit die bessere Wahl.

💡 Nicht sinnvoll, wenn: Ihr euch nur verschuldet, um laufende Kosten ohne Zukunftsperspektive zu decken.

Häufige Fehler bei Betriebsmittelkrediten

❌ Kredit zu spät beantragen – wenn das Konto leer ist, sind Banken skeptischer.
❌ Nicht genug Angebote vergleichen – ein paar Prozent Zinsen machen langfristig einen großen Unterschied.
❌ Keine Rückzahlungsstrategie haben – denkt vorher daran, wie ihr den Kredit tilgen könnt.
❌ Nur auf die Monatsrate achten – schaut auf die Gesamtkosten, nicht nur die Rate!

💡 Tipp: Lieber rechtzeitig einen Betriebsmittelkredit sichern, statt erst zu reagieren, wenn die Liquidität bereits knapp ist.

Meine Erfahrungen mit Betriebsmittelkrediten als Freiberufler

Ich habe selbst schon erlebt, dass Kunden spät zahlen und plötzlich Liquiditätsprobleme entstehen. Ein Betriebsmittelkredit kann in solchen Situationen eine große Hilfe sein – aber nur, wenn man vorher genau plant und sich die besten Konditionen sichert.

Ich habe für mich gelernt:
✅ Vergleichen lohnt sich – die Zinsen unterscheiden sich enorm!
✅ Nie erst warten, bis es eng wird – vorausschauend planen!
✅ Nicht zu hohe Kredite aufnehmen – nur das, was wirklich nötig ist.

Fazit

Ein Betriebsmittelkredit ist für Freiberufler eine sinnvolle Möglichkeit, Liquidität zu sichern und kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Wichtig ist aber, die richtige Kreditart zu wählen, Angebote zu vergleichen und eine klare Rückzahlungsstrategie zu haben.

💬 Habt ihr schon Erfahrungen mit Betriebsmittelkrediten gemacht? Welche Anbieter könnt ihr empfehlen? Schreibt es in die Kommentare – ich freue mich auf eure Tipps!

Bis bald. euer Alex

 

Freiberufler und Kundenakquise: So gewinnt ihr eure ersten Kunden

Ich bin Alex, und heute sprechen wir über ein Thema, das besonders für Einsteiger unter den Freiberuflern entscheidend ist: Kundenakquise. Der erste Kunde kann den Unterschied machen – nicht nur finanziell, sondern auch für eure Motivation und euren Ruf. Doch wie geht ihr vor, wenn ihr noch keine Referenzen habt und erst am Anfang steht?

In diesem Artikel zeige ich euch, wie ihr eure ersten Kunden gewinnen könnt und welche Strategien langfristig funktionieren.

Warum ist die erste Kundenakquise so wichtig?

Die ersten Kunden sind oft die schwersten, aber auch die wertvollsten. Sie helfen euch:

  • Erfahrungen zu sammeln: Jede Zusammenarbeit ist eine Chance, eure Abläufe zu optimieren.
  • Referenzen aufzubauen: Zufriedene Kunden sind die beste Werbung.
  • Euer Netzwerk zu erweitern: Kunden empfehlen euch oft weiter, wenn sie mit eurer Arbeit zufrieden sind.

7 Strategien, um eure ersten Kunden zu gewinnen

1. Definiert eure Zielgruppe

Bevor ihr auf Kunden zugeht, solltet ihr genau wissen, wen ihr ansprechen wollt. Überlegt:

  • Welche Probleme haben eure potenziellen Kunden?
  • Wie könnt ihr ihnen mit euren Dienstleistungen oder Produkten helfen?
  • Wo halten sich eure Zielkunden auf (online und offline)?

Tipp: Eine klare Zielgruppenanalyse macht eure Akquise effizienter.

2. Netzwerken, Netzwerken, Netzwerken

Viele Aufträge entstehen durch persönliche Kontakte.

  • Informiert euer Umfeld, dass ihr euch selbstständig gemacht habt.
  • Besucht lokale Unternehmer-Events oder Meetups.
  • Nutzt Plattformen wie LinkedIn, um euch mit Branchenexperten zu vernetzen.

Tipp: Erzählt authentisch, was ihr anbietet, und zeigt echtes Interesse an eurem Gegenüber.

3. Online-Präsenz aufbauen

Eine professionelle Online-Präsenz macht euch sichtbarer und attraktiver für Kunden.

  • Website: Erstellt eine einfache Website, die eure Dienstleistungen und Referenzen zeigt.
  • Social Media: Wählt Plattformen, die zu eurer Zielgruppe passen (z. B. LinkedIn für B2B-Kunden).
  • Portfolios: Präsentiert eure Arbeiten auf Plattformen wie Behance (für Designer) oder GitHub (für Entwickler).

4. Pro-Bono-Arbeit oder Testprojekte anbieten

Wenn ihr noch keine Referenzen habt, könnt ihr kostenlose oder kostengünstige Projekte anbieten.

  • Beispiel: Erstellt ein Design für einen gemeinnützigen Verein oder bietet einer kleinen Firma eine kostenlose Beratung an.
  • Achtet darauf, klare Bedingungen zu vereinbaren, damit eure Arbeit wertgeschätzt wird.

5. Direkte Ansprache (Cold Outreach)

Auch wenn es Überwindung kostet, kann die direkte Ansprache potenzieller Kunden erfolgreich sein.

  • E-Mail: Schreibt eine personalisierte E-Mail, in der ihr zeigt, wie ihr helfen könnt.
  • Telefon: Ein kurzer Anruf kann den Unterschied machen – seid vorbereitet und auf den Punkt.

Tipp: Recherchiert vorher, um eure Ansprache individuell und relevant zu gestalten.

6. Freiberufler-Plattformen nutzen

Plattformen wie Fiverr, Upwork oder Freelancer.com sind ideal, um erste Kunden zu finden.

  • Startet mit kleinen Projekten, um Bewertungen und Referenzen aufzubauen.
  • Achtet darauf, euch professionell zu präsentieren – mit einem klaren Profil und guten Beispielen eurer Arbeit.

7. Empfehlungsmarketing nutzen

Euer erster Kunde kann der Schlüssel zu weiteren Aufträgen sein.

  • Bittet eure Kunden aktiv um Empfehlungen.
  • Belohnt Weiterempfehlungen, z. B. durch Rabatte oder kleine Boni.

Tipp: Baut eine Beziehung zu euren Kunden auf, die über das reine Geschäft hinausgeht – das schafft Vertrauen.

Häufige Fehler bei der Kundenakquise

  1. Keine klare Positionierung: Wenn Kunden nicht verstehen, was ihr genau anbietet, werdet ihr leicht übersehen.
  2. Zu schnell aufgeben: Akquise erfordert Geduld – nicht jeder Kontakt führt sofort zu einem Auftrag.
  3. Zu breite Zielgruppe: Fokussiert euch lieber auf eine Nische, statt „alles für alle“ anzubieten.

Meine Erfahrungen mit Kundenakquise

Ich weiß noch, wie nervös ich bei meinem ersten Akquise-Telefonat war. Aber durch Vorbereitung und echtes Interesse am Kunden konnte ich ihn überzeugen – und daraus wurde eine langfristige Zusammenarbeit. Heute sehe ich die Kundenakquise als Chance, spannende Menschen kennenzulernen und meine Dienstleistungen immer besser auf ihre Bedürfnisse abzustimmen.

Mein Fazit

Kundenakquise ist kein Hexenwerk, sondern eine Frage von Strategie, Geduld und echtem Interesse. Mit den richtigen Schritten könnt ihr eure ersten Kunden gewinnen und langfristig eine stabile Basis aufbauen.

Wie habt ihr eure ersten Kunden gewonnen? Habt ihr Tipps oder besondere Herausforderungen erlebt? Ich freue mich auf eure Kommentare!

Bis bald, Alex

 

Freiberufler und Finanzplanung: So behaltet ihr eure Finanzen im Griff

Ich bin Alex, und heute sprechen wir über ein Thema, das für jeden Freiberufler essenziell ist: Finanzplanung. Ohne ein festes Gehalt und mit schwankenden Einnahmen kann es schwierig sein, den Überblick über die Finanzen zu behalten. Doch eine gute Planung sorgt dafür, dass ihr auch in unvorhergesehenen Situationen handlungsfähig bleibt.

In diesem Artikel zeige ich euch, wie ihr eure Finanzen strukturiert, Rücklagen bildet und langfristig sicher plant.

Warum ist Finanzplanung für Freiberufler so wichtig?

Freiberufler haben keinen festen monatlichen Gehaltsscheck. Einnahmen können stark variieren, und zusätzlich kommen Ausgaben wie Steuern, Versicherungen und Betriebskosten hinzu. Eine solide Finanzplanung hilft euch:

  • Schwankungen auszugleichen.
  • Für unvorhergesehene Kosten vorzusorgen.
  • Eure Ziele zu erreichen, sei es beruflich oder privat.

Die 7 besten Tipps für eure Finanzplanung

1. Regelmäßige Einnahmen und Ausgaben tracken

Der erste Schritt zu einer guten Finanzplanung ist, eure Einnahmen und Ausgaben genau zu kennen.

  • Führt ein Haushaltsbuch oder nutzt Apps wie YNAB (You Need a Budget) oder MoneyMoney.
  • Unterteilt eure Ausgaben in Kategorien wie Miete, Versicherungen, Betriebskosten und Freizeit.

Tipp: Macht am Monatsende eine Analyse, um Einsparpotenziale zu erkennen.

2. Rücklagen für Steuern und Sozialabgaben bilden

Ein großer Fehler vieler Freiberufler ist, Steuerrücklagen zu unterschätzen.

  • Legt etwa 30 % eurer Einnahmen für Steuern und Sozialabgaben beiseite.
  • Nutzt ein separates Konto nur für Rücklagen, damit das Geld nicht versehentlich ausgegeben wird.

3. Fixkosten minimieren

Je niedriger eure Fixkosten, desto flexibler seid ihr bei schwankenden Einnahmen.

  • Prüft regelmäßig eure Abos und laufenden Kosten.
  • Verhandelt mit Anbietern, z. B. für Internet oder Handyverträge.

4. Budget für variable Ausgaben festlegen

Definiert klare Budgets für nicht essentielle Ausgaben wie Freizeit, Reisen oder Hobbys.

  • Beispiel: Maximal 10 % eures monatlichen Einkommens für Freizeitaktivitäten.
  • Bleibt flexibel, wenn ein besonders guter oder schlechter Monat war.

5. Langfristige Rücklagen bilden

Neben Steuern solltet ihr auch Rücklagen für andere Zwecke schaffen:

  • Notfallrücklage: Drei bis sechs Monatsausgaben auf einem Tagesgeldkonto.
  • Investitionen: Für neue Arbeitsgeräte, Weiterbildungen oder Marketing.
  • Altersvorsorge: Je früher ihr anfangt, desto besser.

6. Variable Einnahmen planen

Freiberufler haben oft unregelmäßige Einnahmen. Nutzt die guten Monate, um Reserven aufzubauen.

  • Beispiel: Wenn ihr in einem Monat 5.000 € verdient, legt 2.000 € davon für schwächere Monate zurück.
  • Plant eure Ausgaben konservativ, basierend auf eurem durchschnittlichen Einkommen.

7. Professionelle Unterstützung nutzen

Scheut euch nicht, Hilfe von Experten in Anspruch zu nehmen:

  • Steuerberater: Kann euch bei Steuern und Finanzplanung unterstützen.
  • Finanzplaner: Hilft bei der Strukturierung eurer Altersvorsorge und Investitionen.

Häufige Fehler bei der Finanzplanung

  1. Kein Überblick über die Einnahmen: Viele Freiberufler kennen ihre genauen Einnahmen und Ausgaben nicht.
  2. Keine Rücklagen bilden: Ohne Rücklagen können unvorhergesehene Kosten schnell zur finanziellen Belastung werden.
  3. Kurzfristiges Denken: Wer nur von Monat zu Monat plant, riskiert langfristig finanzielle Schwierigkeiten.

Meine Erfahrungen mit Finanzplanung

In meinen ersten Jahren als Freiberufler habe ich die Bedeutung von Finanzplanung unterschätzt. Ich habe oft von den Einnahmen des aktuellen Monats gelebt, ohne Rücklagen für Steuern oder Notfälle zu bilden. Das führte zu stressigen Situationen, besonders bei größeren Steuervorauszahlungen. Heute plane ich jeden Monat im Voraus und fühle mich deutlich sicherer – egal, wie die Einnahmen schwanken.

Mein kurzes Fazit

Eine solide Finanzplanung ist der Schlüssel zu einem entspannten Freiberuflerleben. Mit einem klaren Überblick über eure Finanzen, Rücklagen und einer vorausschauenden Planung könnt ihr Schwankungen ausgleichen und langfristig erfolgreich sein.

Wie organisiert ihr eure Finanzen als Freiberufler? Habt ihr besondere Tipps oder Tools, die euch helfen? Ich freue mich auf eure Kommentare!

Bis bald, Alex

 

Finanzierung für Freiberufler: Banken, Betriebsmittelkredite und Projekte ohne Rücklagen

In unserem Forum wird derzeit intensiv über Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler in unterschiedlichen Branchen diskutiert. Hier sind die aktuellen Tipps und Erfahrungen, die besonders Kultur-, Medien- und IT-Selbstständige betreffen:

Welche Bank finanziert Freiberufler in der Kulturbranche?

Freiberufler in der Kulturbranche haben oft spezielle Anforderungen an eine Finanzierung. Mitglieder empfehlen:

  • KfW-Förderkredite: Besonders für Kultur- und Kreativschaffende gibt es Programme, die günstige Konditionen bieten, etwa den KfW-Gründerkredit.
  • Spezialbanken: Einige Banken, wie die GLS Bank, legen Wert auf nachhaltige und kulturelle Projekte und können für Freiberufler aus der Kulturbranche geeignete Partner sein.
  • Direktbanken: Anbieter wie ING oder DKB sind oft flexibler bei der Kreditvergabe, auch für Selbstständige.

Ein Businessplan und Nachweise über regelmäßige Einnahmen sind häufig ausschlaggebend, um Kredite in dieser Branche zu sichern.

Kredite für Freiberufler – Wie stemmt ihr große Projekte ohne Rücklagen?

Für große Projekte ohne Rücklagen gibt es verschiedene Lösungsansätze:

  • Projektbezogene Kredite: Einige Banken bieten spezielle Kredite, die auf ein konkretes Projekt zugeschnitten sind. Diese werden nach Abschluss des Projekts zurückgezahlt, oft aus den Einnahmen.
  • Mikrokredite: Für kleinere Summen, z. B. zur Anschubfinanzierung, eignen sich Mikrokreditprogramme von Förderbanken oder privaten Anbietern.
  • Crowdfunding: Insbesondere bei kreativen oder innovativen Projekten ist Crowdfunding eine gute Möglichkeit, finanzielle Mittel zu sichern und gleichzeitig Aufmerksamkeit zu generieren.

Finanzierung für freiberufliche Journalistin – Wie handhabt ihr Schwankungen im Einkommen?

Schwankendes Einkommen ist eine häufige Herausforderung für Journalisten. Mitglieder empfehlen:

  • Dispositionskredite: Viele Banken bieten Freiberuflern einen höheren Dispokreditrahmen, der kurzfristige Einkommenslücken überbrücken kann.
  • Rücklagen bilden: Sobald Einnahmen stabiler werden, sollte ein Puffer aufgebaut werden, der mindestens 3 bis 6 Monatsausgaben deckt.
  • Betriebsmittelkredite: Für größere Projekte oder Investitionen kann ein Betriebsmittelkredit sinnvoll sein, um notwendige Ausgaben vorzufinanzieren.

Beste Finanzierung für freiberufliche IT-Berater – Betriebsmittel sichern

Für IT-Berater, die Betriebsmittel wie Software, Hardware oder Büroequipment finanzieren müssen, gibt es spezifische Lösungen:

  • Leasing: Besonders für teure IT-Geräte oder Softwarelizenzen kann Leasing eine gute Alternative sein, da es steuerliche Vorteile bietet und die Liquidität schont.
  • Betriebsmittelkredite: Diese Kredite sind ideal, um laufende Kosten oder kleinere Investitionen zu decken. Banken wie die Commerzbank oder Santander bieten solche Kredite auch für Freiberufler an.
  • Förderprogramme: Digitale Geschäftsideen oder Beratungsleistungen werden oft durch Fördermittel unterstützt, die günstigere Konditionen als klassische Kredite bieten.

Wie sichere ich mir als Freiberufler einen Betriebsmittelkredit?

Einen Betriebsmittelkredit zu sichern, erfordert eine gute Vorbereitung. Tipps aus dem Forum:

  • Solider Finanzplan: Mitglieder betonen die Wichtigkeit eines detaillierten Finanzplans, der die Einnahmen, Ausgaben und die geplante Rückzahlung klar darstellt.
  • Einkommensnachweise: Auch unregelmäßige Einnahmen sollten durch Steuerbescheide oder Auftragsbestätigungen belegt werden.
  • Flexiblere Anbieter wählen: Direktbanken und spezialisierte Anbieter wie iwoca oder Auxmoney vergeben oft Kredite mit weniger strengen Anforderungen.
  • Förderbanken nutzen: Die KfW und regionale Förderbanken bieten Betriebsmittelkredite zu besonders günstigen Konditionen.

Unser Forum bietet eine Vielzahl von Tipps und Erfahrungen, um Freiberuflern den Zugang zu Krediten und Finanzierungsmöglichkeiten zu erleichtern. Tauscht euch weiter aus und teilt eure Erfolgsstrategien!

 

Finanzierung für Selbstständige: Kredite, Leasing und Fördermöglichkeiten

In unserem Forum wird derzeit über Finanzierungslösungen für Selbstständige und Freiberufler diskutiert – von Krediten bei schwacher Bonität bis zu steuerlichen Vorteilen beim Leasing. Hier sind die besten Tipps und Erkenntnisse aus den laufenden Diskussionen:

Welche Bank gibt Selbstständigen ohne perfekte Bonität einen Kredit?

Selbstständige mit weniger idealer Bonität haben es oft schwer, einen Kredit zu bekommen. Mitglieder empfehlen:

  • Direktbanken und Fintechs: Diese Anbieter sind oft flexibler als traditionelle Banken und berücksichtigen aktuelle Umsätze und Aufträge.
  • KfW-Kredite: Diese staatlich geförderten Kredite bieten bessere Konditionen und sind oft auch für Selbstständige mit schwächerer Bonität zugänglich.
  • Mikrokredite: Für kleinere Summen können Mikrokreditbanken oder spezielle Gründerkredite eine gute Option sein.

Ein wichtiger Tipp: Eine detaillierte Dokumentation der Einnahmen, laufender Projekte und eines soliden Businessplans kann die Chancen auf eine Kreditbewilligung erheblich verbessern.

Fördermöglichkeiten für Freiberufler – Gibt’s da was Sinnvolles?

Für Freiberufler gibt es verschiedene Fördermöglichkeiten, die im Forum oft genannt werden:

  • KfW-Gründerkredit: Speziell für Freiberufler und Selbstständige bietet die KfW günstige Kredite mit langen Laufzeiten und niedrigen Zinsen.
  • Regionale Förderprogramme: In vielen Bundesländern gibt es spezielle Zuschüsse oder Darlehen für Selbstständige, besonders in den Bereichen Innovation und Digitalisierung.
  • Förderberatung: Mitglieder raten, sich bei der IHK oder Handwerkskammer nach passenden Programmen zu erkundigen, da diese oft kostenlose Beratungen anbieten.

Steuerliche Vorteile bei Leasing für Freiberufler

Leasing wird im Forum oft als steuerlich vorteilhafte Option für Freiberufler diskutiert. Die Vorteile:

  • Volle Absetzbarkeit: Die Leasingraten können in der Regel als Betriebsausgabe voll abgesetzt werden, was die Steuerlast mindert.
  • Kein Eigenkapital nötig: Leasing schont das Eigenkapital und erhöht die finanzielle Flexibilität.
  • Einfache Planung: Da die monatlichen Raten konstant bleiben, ist Leasing oft besser planbar als ein Kredit.

Einige Mitglieder weisen darauf hin, dass Leasing besonders bei kurzfristigen Nutzungen oder Geräten sinnvoll ist, die regelmäßig ersetzt werden müssen.

Finanzierung für Berufsmusiker – Leasing oder Kredit?

Für Berufsmusiker, die teure Instrumente oder Technik finanzieren möchten, gibt es mehrere Optionen:

  • Leasing: Ideal für Technik wie Verstärker oder Studioausrüstung, die regelmäßig aktualisiert werden muss.
  • Kredit: Für Instrumente mit langer Lebensdauer, wie Klaviere oder Streichinstrumente, empfehlen Mitglieder eher einen Kredit, da das Eigentum nach Ablauf der Finanzierung beim Musiker bleibt.
  • Förderprogramme: Es gibt spezielle Förderungen für Kulturschaffende, die bei der Finanzierung von Ausrüstung helfen können. Mitglieder empfehlen, sich bei Stiftungen oder regionalen Förderstellen zu informieren.

Leasing oder Kredit – Was ist besser als Physiotherapeut?

Für Physiotherapeuten ist die Wahl zwischen Leasing und Kredit von der Art der Investition abhängig:

  • Leasing: Gut geeignet für teure Geräte wie Therapieliegen oder High-Tech-Ausrüstung, die regelmäßig gewartet oder ausgetauscht werden müssen.
  • Kredit: Empfehlenswert für größere Praxisinvestitionen, wie den Umbau oder den Kauf von Eigentum, da langfristige Finanzierungen meist günstiger sind.

Einige Mitglieder raten, vor der Entscheidung eine Steuerberatung in Anspruch zu nehmen, da steuerliche Vorteile je nach Finanzierungsmodell unterschiedlich ausfallen können.

 

Finanzierung für Freelancer: Kredite und Optionen ohne festes Einkommen

Für viele Freelancer ist die Finanzierung eine Herausforderung, vor allem ohne regelmäßiges Einkommen. Unser Forum tauscht sich derzeit über die besten Kreditmöglichkeiten und Finanzierungstipps für Selbstständige in verschiedenen Branchen aus. Hier sind die aktuellen Themen und Erfahrungen:

Finanzierung für Freelancer – Wie komme ich an einen Kredit ohne festes Einkommen?

Viele Freelancer fragen sich, wie sie ohne festes Einkommen einen Kredit erhalten können. Die Mitglieder empfehlen, vorab eine saubere Einkommensdokumentation vorzulegen – viele Banken akzeptieren Nachweise über regelmäßige Aufträge oder Einnahmen als Grundlage. Mikrokredite oder spezielle Selbständigen-Kredite von Direktbanken bieten oft höhere Flexibilität. Einige Freiberufler haben auch positive Erfahrungen mit Crowdfunding-Plattformen gemacht, insbesondere für kreative Projekte, bei denen sie Finanzierung und Marketing verbinden konnten.

Kredite für neue Selbständige im Bereich Grafikdesign: Tipps und Erfahrungen?

Für neue Selbstständige im Grafikdesign sind Kredite oft schwer zu bekommen, aber nicht unmöglich. Viele Forum-Mitglieder empfehlen, auf spezielle Angebote für Existenzgründer zurückzugreifen, etwa bei der KfW-Bank oder über regionale Förderprogramme. Einige Freiberufler berichten, dass Direktbanken und Fintech-Unternehmen häufig flexiblere Bedingungen anbieten, da sie das Geschäftsmodell und das Potenzial von Kreativen besser verstehen. Hier empfiehlt sich auch ein Businessplan, um das Konzept und mögliche Einnahmen nachzuweisen.

Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler – Welcher Weg macht Sinn?

Es gibt verschiedene Wege zur Finanzierung, und welcher sinnvoll ist, hängt stark von den individuellen Bedürfnissen ab. Mitglieder empfehlen oft, Eigenkapital und kleinere Kredite zu kombinieren, um Flexibilität zu behalten. Für Freelancer, die in technisches Equipment investieren müssen, ist Leasing oft eine gute Alternative, um die Anschaffungskosten gering zu halten. Auch wird empfohlen, Förderprogramme für Selbstständige zu prüfen, da diese oft zu besonders günstigen Konditionen und mit längeren Laufzeiten verfügbar sind.

Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler im Gesundheitswesen – Welche?

Freiberufler im Gesundheitswesen, wie Physiotherapeuten oder Heilpraktiker, haben oft die Möglichkeit, spezielle Gesundheitskredite oder Förderkredite für Praxisgründungen zu nutzen. Viele Mitglieder berichten von positiven Erfahrungen mit der KfW und Banken, die auf medizinische Berufe spezialisiert sind. Neben klassischen Krediten sind auch Mietkauf- und Leasingoptionen für Praxisausstattung beliebt, da sie steuerliche Vorteile bieten und die Anfangsinvestition überschaubar halten.

Finanzierungsmöglichkeiten für freie Grafiker

Freiberufliche Grafiker können neben klassischen Krediten auch auf Crowdfunding und Förderprogramme zurückgreifen. Einige Mitglieder im Forum haben gute Erfahrungen mit Plattformen für kreative Projekte gemacht, über die sie nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern auch Aufmerksamkeit für ihre Arbeit gewinnen konnten. Auch Mikrokredite von Fintech-Unternehmen sind eine beliebte Wahl, da sie oft geringere Anforderungen an das Einkommen stellen und schnell bearbeitet werden.

 

Finanzierung für Freiberufler: Die besten Startmöglichkeiten

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In unserem Forum werden gerade Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler und Selbstständige diskutiert – besonders für diejenigen, die in kreativen Berufen und als Berater arbeiten. Hier sind einige der wichtigsten Themen und Tipps, die aktuell geteilt werden:

Finanzierung für Freiberufler: Wie starte ich am besten?

Für Freiberufler, die gerade am Anfang stehen, sind die ersten Finanzierungsschritte entscheidend. Viele Mitglieder empfehlen, zunächst einen Businessplan zu erstellen, um eine klare Vorstellung der finanziellen Bedürfnisse und möglichen Einnahmen zu bekommen. Anschließend kann die Wahl auf einen klassischen Kredit, Förderprogramme oder spezielle Mikrokredite fallen, die oft auf kleine und junge Unternehmen zugeschnitten sind. Auch persönliche Netzwerke und potenzielle Investoren können eine gute Quelle für erste Finanzmittel sein.

Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler – speziell für Kreative und Berater

Kreative und Berater haben oft unregelmäßige Einnahmen, was die Finanzierung zu einer besonderen Herausforderung macht. Neben den klassischen Bankkrediten bieten sich hier alternative Finanzierungsmöglichkeiten an. Viele Mitglieder berichten von Erfolg mit Crowdfunding-Kampagnen, um kreative Projekte zu finanzieren, und mit Peer-to-Peer-Krediten, die von anderen Privatpersonen vergeben werden. Auch Leasing-Optionen für teure Geräte oder Software sind für Kreative und Berater attraktiv, da sie die Anschaffungskosten niedrig halten.

Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige in der Kreativbranche

Für Selbstständige in der Kreativbranche gibt es spezielle Förderprogramme und Zuschüsse, die im Forum rege besprochen werden. In Deutschland bieten unter anderem die KfW-Bank und regionale Förderbanken Darlehen oder Zuschüsse, die sich gezielt an kreative und kulturelle Unternehmen richten. Mitglieder tauschen ihre Erfahrungen mit diesen Programmen aus und geben Tipps zur Antragstellung. Besonders hilfreich sind auch Hinweise zu Netzwerken und Plattformen, die Finanzierungen oder Stipendien für kreative Projekte anbieten.

 

Freiberuf und Minijob? Das gilt es zu beachten!

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Freiberufler können neben ihrer freiberuflichen Tätigkeit natürlich auch einen Minijob ausüben. Im Vorfeld gilt es sich jedoch über die rechtlichen Vorgaben und Besonderheiten zu informieren. Wir möchten mit diesem Artikel sämtliche Besonderheiten beleuchten. Ein Großteil ist auch auf Gewerbetreibende/ Selbstständige übertragbar.

Was ist überhaupt ein Minijob?

Ein Minijob ist eine geringfügig entlohnte Beschäftigung, bei der das monatliche Arbeitsentgelt 450,- Euro nicht übersteigt. Für Minijobs gelten besondere Regelungen, sowohl für Arbeitgeber als auch für Arbeitnehmer. Für Freiberufler kann ein Minijob eine zusätzliche Einkommensquelle sein, um ihre Finanzen zu stabilisieren und ihren Lebensunterhalt zu sichern.

Unterschied zwischen Freiberufler und Minijobber

Freiberufler sind selbstständige (bzw. freiberuflich tätige) Personen, die ihre Dienstleistungen anbieten. Sie können ihre Arbeitsergebnisse unabhängig erbringen und ihre Arbeit selbstständig organisieren. Minijobber hingegen sind angestellte Person

Als Freiberufler einen Minijob ausüben?

Freiberufler können grundsätzlich neben ihrer eigentlichen Tätigkeit auch einen Minijob ausüben. Hierbei gibt es jedoch einige wichtige Punkte zu beachten:

  1. Sozialversicherungspflicht

Minijobber sind in der Regel sozialversicherungsfrei. Das bedeutet, dass keine Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen-, Kranken- und Pflegeversicherung abgeführt werden müssen. Allerdings gilt diese Regelung nur, wenn der Minijob nicht die Hauptbeschäftigung darstellt. Auch gilt es zu beachten, dass bereits sozialversicherungspflichtig Beschäftigte als zusätzlicher Minijobber unter Umständen dennoch Beiträge abführen müssen.

  1. Freiberuf und Minijob – Steuerlicher Aspekt

Auch steuerlich müssen Freiberufler mit einem Minijob einiges beachten. Das zusätzliche Einkommen aus dem Minijob wird natürlich auch auf das Gesamteinkommen angerechnet und kann somit dazu führen, dass sich die Steuerlast erhöht.

  1. Arbeitszeiten und Prioitäten

Ein weiterer gewichtiger Punkt stellt die Arbeitszeit. Wer als Freiberufler bereits eine selbständige Tätigkeit ausübt, sollte darauf achten, dass die Arbeitszeit im Minijob nicht zu hoch ist. Eine zu hohe Arbeitszeit kann dazu führen, dass der eigentliche Freiberuf als Haupteinnahmequelle vernachlässigt wird und es zu einem Konflikt mit dem Finanzamt kommt.

  1. Versicherungen als Minijobber?

Wer als Freiberufler einen Minijob ausüben möchte, sollte sich über die Versicherungspflichten informieren. So sind Minijobber in der Regel unfallversichert. Wer jedoch eine freiberufliche Tätigkeit ausübt, sollte prüfen im Vorfeld, ob hierbei noch weitere Versicherungen notwendig sind.

  1. Es gilt stets den Arbeitsvertrag zu prüfen

Selbstverständlich gilt es auch hier den Arbeitsvertrag für den Minijob sorgfältig zu prüfen. Auch im Minijob müssen die Arbeitsbedingungen klar und eindeutig geregelt sein. Hierzu gehören beispielsweise die Arbeitszeiten, der Arbeitsort, der Urlaubsanspruch sowie die Vergütung.

Freiberuf und Minijob. Es ist möglich und lässt sich vereinbaren.

Wie sind Ihre Erfahrungen? Nutzen Sie dafür gerne unsere Kommentarspalte.